大额存单进入1时代（从抢购大额存单到负利率时代，我们的钱还能在哪里安放？）

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单进入1时代的问题，于是小编就整理了5个相关介绍大额存单进入1时代的解答，让我们一起看看吧。

从抢购大额存单到负利率时代，我们的钱还能在哪里安放？

现在的银行利息实在是太低了，尤其是最近物价飞涨，明显感觉我们的银行存款越来越贬值。

虽然不敢说现在是负利率时代，但与其我们把钱都存在银行任其贬值，还不如适当寻找其他的理财途径。

关于安全，我是这么认为的，存银行就一定安全吗？购买力越来越小，这叫安全？举个例子，存一百块钱，以前汽油六块钱一升能加16升，现在八块一升，只能加12升汽油了。

我觉得我们真该改改我们的观点了，关于理财啊，货币基金也有风险，似乎迄今为止没亏过，虽然灵活取用型的目前收益只有百分之二点几，但媲美银行一年期存款利率，日常生活开销的钱放在里面挺不错的。债券基金，也算相对稳妥的，收益比不过股票型基金，但是基本上年年正收益，高点的可以达到5％以上，个人觉得可以试一试。

咱这里就不推荐具体的品种了，只是改变一种思想吧，前提是努力提高自己的理财能力。

这个问题我是这样认为吗？中国人他们为什么要存钱呢？尤其是中老年人他们都有钱，他们喜欢把钱存入银行，大额存单中老年人得到了实惠，那个时候大额存单每年利息4％至5％，目前这个大额存单高利息不会再有了，大额存单只有3％至3％，然而还是广大中老年人他们坚持存银行，老生常谈；养老防生大病，家里购房派用场。

中国离负利率还早了。许多负利率国家都是发达了国家，资本过剰。本国的投资受多种原因影响回报没保障。因为银行放贷的利率也很低。中国正在发展中国家，需要的资本大，吸引外资多。中国还是要继续使用国家投资为主，全社会个人和企业都要参与。银行也必须继续传统的儲蓄放贷为主力。中国还是要对外资投资，设置安全把关门堪。防止外资收购中国优质企业，操控中国的国计民生行业。防止外资大进快出，保障国家经济发展的稳定性，持续性，安全可靠。

哪些工行账户支持购买大额存单？

工行大额存单支持的介质类型有综合账户卡（e时代、理财金、工银财富卡等借记卡）、实体II类卡、定期一本通、纸质存单。

想要购买工商银行大额存单的用户，可以在银行线下网点，手机银行、网上银行等地方进行购买。

　　在工商银行柜台进行办理是比较方便和简单的，通过柜台办理大额存单业务只需携带本人有效身份证件和储蓄卡即可。在柜台办理的话，用户只需要将存款金额存入储蓄卡内的定期账户中就行的。如果用户选择的是手机银行办理的话，用户只需要录工商银行手机银行，然后按照【最爱】—【存款】—【定期存款】—【存入定期存款】—【存入大额存单】的操作流程进行操作即可

大额存单不靠档计息了吗？为何？

很明确的告诉你，大部分银行的大额存单已经不靠档计息了，而且不止是大额存单，一些银行的智能存款、普通存款中有靠档计息功能的存款产品也已经纷纷下架。

去年年末，各家银行都收到监管部门的通知，要求2020年新增定期存款不能有靠档计息类的产品。更有部分地区要求在2020年底之前将存量靠档计息产品余额压降至0。

其实网上并没有查到相关通知要求，根据公元了解，银行多是接到监管部门的口头电话通知，虽未明确发文要求，但是公元查询了部分银行发行的大额存单产品以及前两年倍受推崇的民营银行类智能存款产品，“靠档计息”均已不见。

为什么监管要求暂停“靠档计息”类存款产品？

首先，靠档计息近年来虽然已成为银行吸储揽存的利器，但是违反了央行《储蓄管理条例》，毕竟相关规定明文要求定期存款提前支取按活期计息。

举例来说，本来2年期的定期存款，存满一年不足两年储户提前支取了只能按活期利率计息。但是靠档计息产品却可以按一年定期，多出来的时限按照活期计息，虽然对于储户来说有利，但是却置监管规定于不顾，他们岂能不管。

其次，银行的利率定价本身是受人行利率检测机制约束的，很多银行推出的靠档计息类定存产品却能高出相应利率上限。各个银行为了吸收存款，他们之间的揽储之争也愈演愈烈。虽然通过灵活设计的存款产品能够减轻银行揽储压力，却也大幅度提升了银行的成本支出。本来监管部门打算降低贷款利率，减轻中小微企业的融资成本，但由于揽储成本过高，银行的贷款利率定价也只能居高不下，与金融调控政策相悖。

综合以上分析，大额存单靠档计息功能下架是银行顺应监管要求，更为理性的揽储、不过整体而言，大家购买大额存单，一个是看中其利率高，再一个是看中安全性，虽然靠档计息对于存款流动性有利，但是对于大部分投资者而言影响不大。

随着年底临近，银行的揽储大战又起，大额存单凭借“利息高、流动性强、安全性好”的特点备受欢迎，已经成为各大商业银行的重要揽储利器。与此同时，由于大额存单产品利率上限进一步放开，承担着利率市场化的重要角色。

众所周知，提前支取、靠档计息的方式就是大额存单的特点之一，如果大额存单产品不支持靠档计息，那必定会影响到产品的美誉度，也就与银行的传统定期存款没什么两样了。因为普通定期存款一般只支持一次性到期付息。

目前国内银行发行的大额存单产品，不仅支持提前支取、靠档计息，而且在业务上不断创新、计息方式呈现多样化的特性，大额存单有四种计息方式，一次性到期还本付息、按月付息型到期还本、按季付息型到期还本、按年付息型到期还本，其中前两种情况最为常见，相比之下，定期存款只有极个别按期付息。

从不同银行类型来看，农商行和城商行大额存单利率处于较高水平，国有大行（邮储银行除外）处在垫底位置，而利率水平居中间的则是外资银行和股份制银行。

其中，农商行各期限大额存单利率上浮幅度在52.92%～53.33%之间，城商行各期限上浮幅度在50.55%～53.76%之间，部分城商行或者农商行的上浮幅度最高可至55%；股份制银行各期限上浮幅度在47.35%～50.37%，国有银行各期限上浮幅度在43.09%～47.40%之间，显然均未达到50%。

总之，目前来看各大商业银行发行的大额存单产品都是支持提前支取、靠档计息的，业务创新只能是越来越灵活，不可能倒退。

目前情况的确是这样，据全国多省市的银行机构均反映，已接到监管部门通知，立即暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户，部分地区还要求，2020年底之前，压降靠档计息类定存产品的余额至0，提前支取按活期计息，不得突破上浮比例。 　　

这意味着银行最具吸引力吸储产品被叫停。包括大额存单在内的靠档计息存款产品可以灵活存取并且享受对应期限利率，收益也相对较高，这类存款产品是近几年银行机构尤其是民营银行最具吸引力的吸储手段。

据悉，监管此举意在从资金端降低银行负债成本，进而达到降低贷款利率、解决小微企业融资难、促进实体经济等目的。这几年靠档计息这类收益高、存款期限灵活的智能存款产品越来越多，甚至逐渐影响到银行业资金成本，同时存在流动性风险问题。 　　

这次监管层大范围的窗口指导，对大部分银行而言，都是一次严峻的挑战。靠档计息被喊停，很多银行将在短期内迎来资金压力。承受资金压力最大的还是网点稀少、吸储能力差的民营银行、城商行、农商行等。

目前各大银行在售的20万元起步的大额存单，已经不再执行靠档计息模式了，原因很简单，就是当前防范金融风险的相关调整。并且当前的执行层面已经包含至了所有的银行理财储蓄，包括民营银行，智能存款以及城市银行和乡村银行的特色储蓄，都不再进行靠档计息。

可能很多人并不理解什么是靠档计息，以当前民营银行智能存款，已知市面上最高利率的亿联银行5年期靠档计息智能储蓄为例，最高年化利率是6%，周期是5年。

那么在这5年之内，如果我在第2年提前支取的话，按照靠档计息的原则，银行支付我的利率可能会稳定在3%左右。如果我在第4年支取的话，利率可能会浮动到4%~5%的区间内，这种模式就是按照你的时间周期来计算利息也称为靠档计息。

所以现在起市面上很难在看到靠档计息的大额存单，都是时间周期内如果提前支取的话，按照活期储蓄来支付利息，所以我们在当前挑选部分大额存单时可以选择按月付息的模式，并尽可能的挑选时间周期在三年期以内的大额存单为好。

最近，有媒体报道，监管部门要求商业银行压缩定期存款中靠档计息产品余额和用户规模，部分商业银行回应，确实接到了类似通知，但是，通知内容不尽相同。

有人因此认为，大额存单今后可能不允许靠档计息了，事情会不会是这样呢？我觉得现在还不能下定论。

在寻找答案之前，我们先要明确两个概念，一个是定期存款，这个主要是指的传统银行定期存款，这种存款的基本规则之一，就是提前支取按活期计息。

根据媒体的报道，我认为监管部门要求的是这类定期存款，因为现在有很多创新存款，采取的就是定期存款通过优化转让，根据存款时间靠档计息的。

比如有的银行，5年期存款利率为4.8%，但是一个月支取利率按3.8%，三个月支取利率按4.3%。监管部门要求整改的的，应该是指这类定期存款。

需要明确的第2个概念是大额存单，根据人民银行的规定，大额存单属于一般性存款，但是他和传统的定期存款是有区别的。

关于大额存单，人民银行有专门的管理办法，在管理办法中有明确规定，大额存单可以采取靠档计息的方式，如果不允许大额存单靠档计息，人民银行应该首先修改大额存单管理办法，否则就会出现文件打架的现象。

大额存单的发行必须向人民银行进行报备，如果不允许大额存单靠档计息，这种产品人民银行是不会允许发行的，因此我认为，现在不应该出现不允许大额存单靠档计息的说法。

由于目前的信息仅限于媒体报道，并没有见到相关文件和要求，而且今年年底临近，商业银行也不会再发行新的大额存单产品，究竟是否允许大额存单靠档计息，需要等待2020年商业银行发行情况才知道。

个人大额存单能跨省存款吗？

能。随着社会的发展，改革和创新成为时代发展的主流，竞争也充斥着各行各业，为了顺应时代的发展，提高自身在同行业中的优势地位，各大银行都相继放开了很多限制，许多以前不能办，或者受限制的业务，现在都逐步放开了，大大方便了客户。大额存单跨省存款没有任何问题了。

为啥现在四大行没有大额存单了？

现在四大银行也在发行大额存单，但是可能发行量比去年有所减少。如果购买不到四大银行的大额存单，也可以考虑其他商业银行的大额存单。

1、现在四大银行仍然有大额存单

现在四大银行仍然在持续发行大额存单，但是大额存单总额和产品的种类可能没有前两年那么多了。

下面是今年6月24日中国银行发行的2020年第七期大额存单利率表，从中可以看出来中行发行的大额存单种类还是比较齐全的，但是整体利率比前两年有所下降。

去年的时候，一般20万起购的3年期大额存单，年利率都能够达到3.85%，但是今年需要是特定客户才能够享受。

下面是工商银行发行的大额存单，可以看出来，工商银行发行的大额存单基本上以短期大额存单为主，这个就意味着工商银行更加的不缺钱，基本上不需要发行高利息大额存单来进行揽储。

因此，从整体上来说，国有四大银行仍然在发行大额存单，但是大额存单的种类比去年有所减少，而且利率有一些降低。

2、如何购买四大银行大额存单

现在国有四大银行大额存单利率比较高，而且可能更让人放心，而且利率确实是比定期存款利率高一些，因此，四大银行的大额存单非常受欢迎。

而且今年以来，国有四大银行发行的大额存单数量也比较有限。一般来说，只要是四大银行发行大额存单，就会遭到抢购，因此，想买到四大银行大额存单，可能也需要提前做准备，这样可能才能够顺利买到。

一般来说，如果能够预定，那么通过手机银行或者网络银行预定，是一个买大额存单的比较好的办法。但是如果不能提前预定的话，那只有到发行大额存单的时候，采用手机银行或者网络银行抢购，这样买到的可能性将会大增。

因此，现在想购买四大银行大额存单的话，可能也需要提前准备。

3、其他商业银行大额存单也非常安全

如果买不到国有四大银行的大额存单的话，其实其他商业银行发行的大额存单也是比较好的选择。

其他商业银行发行的大额存单，可能年利率还能够比四大银行稍微高一些，也是非常安全的选择。只要是50万以下就能够获得全额的保障。

比如下面商业银行发行的大额存单，3年期年利率可以达到4.2625%，5年期年利率可以达到4.5%，还能够按月付息，可以说也是比较划算的选择。

4、结论

综上所述，现在四大银行也在发行大额存单，但是可能发行量比去年有所减少。如果购买不到四大银行的大额存单，也可以考虑其他商业银行的大额存单。

到此，以上就是小编对于大额存单进入1时代的问题就介绍到这了，希望介绍关于大额存单进入1时代的5点解答对大家有用。