大额存单进入1时代（银行大额存单热销，门槛高达20万元为何大家还愿意买？）

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单进入1时代的问题，于是小编就整理了3个相关介绍大额存单进入1时代的解答，让我们一起看看吧。

银行大额存单热销，门槛高达20万元为何大家还愿意买？

对于这个问题，我们不拐弯抹角，作为一个投资者，大家之所以对大额存单感兴趣，无非就几个原：

第一、利息高

大家都知道现在去银行存款的利息都不是很高，特别是对于那些大银行来说，存款利率最高的3年期存款也就3.8%左右，而同样是3年期限，很多银行大额存单都能给到4.18%的利率，甚至有的银行可以给到4.5%左右的利率，这意味着同样是20万元存款，大额存单每年获得的利息要比普通存款高出2000元左右，3年就多出6000元，相当于多拿一个的工资了，这是大家购买大额存单的最重要原因。

第二、安全性高

大额存单也是一般般性存款，其安全性是非常高的，50万之内同样受到存款保险条例的保护，没有任何风险，即便超过50万，只要银行不出现极端情况本息照样可以正常拿回，风险很低。同样是4.2%左右的年化利率，大额存单的安全性要比银行理财等其他产品高很多。

第三、流动性较好

大家都知道普通的存款是不能提前支取的，所以中间急用钱想要提前把钱拿回来，那就只能按活期利率计算，比如20万元存款3年期，存了2年半之后提前把钱取回来就只能1750元左右。

相对来说，大额存单的流动性要比普通存款好很多，提前支取挂挡计息，比如民生银行、光大银行和华夏银行大额存单提前支取，靠档计息利率都是按照各自银行挂牌公告的定期存款利率计息。按照这个计息规则，同样是20万存款3年2年半后提前支取，那大额存单可以获得12500元左右，这个利息要比普通存款多出1.1万左右。

此外，目前有些银行还可以转让大额存单，这样提前赎回还可以拿到更多的利息。

第四、有礼品拿

现在各大银行都非常缺存款，尤其是缺大额存款，所以为了吸引更多的大额存单，很多对于大额存款客户会有额外的礼品，比如菜米油盐以及各种生活用品等等，虽然这些礼品价值不是很高，但是对于老年人来说还是有一定吸引力的。

也正因为大额存单相对普通存款以及银行理财产品来说优势相对比较明显，所以目前很多有钱都比较青睐大额存单。

因为银行大额存单性价比较高，是一款攻防兼备的储蓄业务，受到广大储户热捧完全在情理之中。虽然银行大额存单门槛高达20万元，但对于中高端储户来说，跨越这一道门款并不是攀登“珠穆朗玛峰”。

一、安全性是银行大额存单的首要优势

虽然“资管新政”取消“保本型”银行理财产品，离正式实行还有一年半过渡期；但是，一些商业银行的理财产品已经开始打破“刚性兑付”。作为储蓄大国，储户另觅理财保值渠道是必然趋势；而银行大额存单，属于储蓄类型的产品，得到银行“保本”的承诺。

二、收益率是银行大额存单第二项优势

大额存单利率比普通定期存款的年化利率要高，此款产品在银行法定的基准利率上，向上浮动50%左右。三年期大额存单利率在4.18%左右，略低于银行理财产品，远高于普通定期存款。相对于逐渐下降的银行理财产品年化收益，正在凸显其各方面的优势。

三、灵活性是银行大额存单的第三代优势

银行大额存单具有流动性强的特点。可以提前取现，还可作为抵押贷款；存款时间越长，年化利率越高。储户投资此类产品可进可退，能够预防生活中各种大额资金的急用。比较符合目前经济形势不确定等实际情况，对于银行来说亦是揽储的优势项目。

综上所述，银行大额存单适销对路；而且股份制银行的大额存单年化利率要高一点，农商行还要更高一筹；从而使得各类银行各得其所，储户风险自负。

插图选自网络，侵权必删。顺祝周末快乐！

这其实并不难理解，20万起投的大额存单，之所以会受到市场普遍的追捧，其原因无非就是：第一，利率较高且安全稳定；第二，流动性较好；第三，没有可替代的理财产品。至于说，投资门槛较高，这对于很多人来说，还会是问题么！

大额存单，一开始推出的时候并不受市场欢迎

要知道，2015年6月份，银行大额存单（30万起投）刚开始推出时，并不受市场认可，其主要原因在于：

1. 投资门槛较高，30万起投（2016年降低为20万元）。
   

2. 2015年，大部分银行大额存单利率只上浮40%（3.85%），并不算高。
   

3. 当时，银行理财产品，5万元起投，保本保息，年化收益普遍在4%左右。
   

4. 2015年，余额宝风头正盛，7日年化收益也能达到4%以上。
   

因此，银行大额存单，刚开始推出时，储户普遍不买账，主动到银行购买大额存单的，可谓是少之又少！

2018年，大额存单开始受到储户的关注

这两年，随着资管新规、理财新规的先后推出，理财产品打破刚性兑付，不再保本保收益，大额存单、银行结构性存款才开始受到市场关注！

1. 存款利率较高、且安全稳定！银行大额存单，会受到存款保险的保障，不超过50万元可确保100%安全可靠！再加上，其利率普遍可基准上浮50%（4.125%），甚至上浮55%（4.26%），还是蛮高的！
   

2. 银行理财产品收益普遍降低，余额宝7日年化收益只有2.5%左右。
   

3. 大额存单流动性较好，可提前支取、靠档计息，可转让、还支持质押贷款，十分的方便灵活！
   

4. 据《2018年全球财富报告》的数据显示，2018年中国身价超过百万美元（近700万元人民币）的人数为348万，而预计2023年该数据将突破546万人。大额存单，投资门槛虽高（20万元），但对于这些高收入的人群来说，这还是问题么！

总之，银行大额存单，存款利率较高、且安全可靠、流动性极佳，在没有其他保本、高收益的理财产品可替代的前提下，自然就成为了很多人的选择咯！

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大额存单，是无风险理财中性价比最高的产品。比如像我父母这样的离退休金高的老人，每年结余十几万元。他们年纪大了，沒有脑为可以浪费，又不懂其它理财方法，也不愿意冒任何的风险，那高利率就是唯一要考虑的因素。这个产品对他们而言，是最好的选择了。很省心！

凡是存款，己经失去了资本的狼性。那安全就是第一位的，在安全的前提下追求最大利率，是最没有野心的资本了。

是的，没有野心的人做的最大野心的事！这就是大额存单的内涵。

银行大额存单热销是有理由的，20万元的门槛不算高。

首先，大额存单很安全。

对于银行存款来说，追求安全是第一位的。大额存单就是银行存款的一种创新，安全性完全没问题。这是一个基础因素。

其次，核心在于，大额存单利率高。

存款也是一种理财，那么在安全的基础上，追求更高收益就是本能。大额存单利率比一般定存利率要高。在基准利率上，上浮50%左右。这样大额存单收益就很客观，因为大额存单本身就是“大额”，这样利息收入就有明显的增加。如果是三千两千，利息收入就无所谓。

第三，重点是，大额存单还比较灵活。

定存如果没有到期，但又急用钱的话，提前支取是按照活期存款计算，很不划算。而大额存单是可以流通的，这样如果有急用钱的时候，利息损失不大。对于储户来说，有极大的裨益。

第四，20万元的门槛，其实也不是高不可攀。

现在这年头，20万元起步的存款金额，真的不高。

不说别的，2018年中国人均可支配收入已经达到28228元，一般四口之家一年就有10多万收入。想一下，这是人均。那么中国13.95亿人中，年收入三五十万的人有多少？

如果我们简单按照二八定律来计算，13.95亿人，20%是富人的话，也有2.79亿人口。

最后，有比较关键的一个因素：现在其他理财及投资方式收益下降。

这个收益下降，包括海量暴雷的P2P，这就不仅仅是收益下降，就是血本无归。其他的比如余额宝等，收益率也在持续下降。股市已经脆弱不堪；房地产调控继续保持。

在众多因素共同作用下，20万起步的银行大额存单热销，也是应有之义。

50万元大额存单利率为3.85%，100万4.125%，100万有必要分开存么？

答案是没有必要分开。

大额存单，各个银行会给予一定的利率优惠。大型银行，基本上是在基准利率上上浮40~50%。

目前国家三年期定期存款整存整取利率是2.75%。大额存单如果上浮40%，利率是3.85%；如果上浮50%，利率则是4.125%。

如果存100万元，一年的利息差就是2750元，三年能够达到8250元，也是一笔不小的数字了。

大额存单也属于一般类存款项目，能够享受存款保险制度的保障。存款保险制度是保障50万元以内的部分，万一银行倒闭，可以实现本息全额偿付。

可是，什么情况下银行才会倒闭呢？我们国家各大国有银行，倒闭的概率几乎是0。

更何况，我们还能够享受到50万元的基础保障，另外超出部分也可以从清算财产中受偿，并不一定是血本无归。

相对而言，我们购买银行理财产品可能是不能够保本保息，感觉有风险。但实际上风险和收益率是一对孪生兄弟。

收益率越高，风险就越高；收益率越低，风险就越低。

如果我们收益率在4%左右，几乎都是可以得到全额保障的。没有必要太担心。

如果我们担心的话，还不如去买储蓄式国债，相应的存款利率是4.27%，比大额存单更高一些。五年期储蓄国债（电子式）是按年付息，可能更合算一些。

如果我们追求更高的收益，又想得到安全的保障。可以向一些地方性银行、中小型银行、互联网银行存款，这些银行为了拉存款，相应的利率能够达到5.3~6%。如果我们存款不超过50万元，一样受到存款保险制度的保护。这不是更好吗？

朋友们好！这个问题比较个性化，需要结合实际的情况，以及存款保险制度，来综合考虑，同时还有更多，更好的选择！

首先，需要结合存款制度来考虑！

大额存款是正规的定存，却受到存款保险制度的保护！而存款保险制度明确写明，每个人，在一家银行，所有的账户存款，本息合计总额，最高保赔50万元！根据这一原则，从理论上讲，如果是不同的银行同，同类的产品，分开有利于本金安全！如果是同一家银行，没有必要分开，分开并不会增加安全性，却降低了利率得不偿失！

第二还需要考虑流动性！大额存单属于定期，根据标题中提供的利率，有可能是三年期大额存单！如果存入一张存单，流动性不足！显然，两分两张存单，存入，虽然降低了利率，但更有利于，应急用钱的情景，可以防止，提前支取，按活期0.3计息的情况发生！如果该存单是靠档计息，或者支持部分支取，转让抵押，那么，就有更多的选择！

小结：标题中的大额存单，从利率来看，三年期的概率极大！这个利率还是比较普及的，许多银行都有，国有几大行，也达到了这个水平，而且起点只有20万或30万，因此如果想更安全，不如直接在大型银行，分为三家，那样不仅流动性有保障，而且本金和利息，都能受到合理的保护！

其他方案：目前许多商业银行，推出了新款的存款产品，有的流动性高。有的利率更高，而且都支持，提前支取，靠档计息，利率也很可观，朋友们更有更多的选择！

下面分享两款，典型的新型存款：

第1款：现金管理类！特点是高利率十高流动性！享受存款保险制度保护，支持随时支取，50元起，期限灵活，最短一天，当日起息！

第2款：低门槛定存，靠档计息，5年期超高综合收益！特点是综合收益高！享受存款保险制度保护，1000元起，存期5年，支持一次性全额提前支取，依照实际的连续存款期限，分档计息！期满最高综合收益6%！

综合分析：大额存单深受朋友们喜爱，毕竟利息上浮达40~50%，存同样的钱得更高的利息，好！而100万元，分开存还是合起来存，需要结合存款保险制度以及，对流动性的考虑来综合分析！目前金融竞争，银行与时俱进的发展，开发出了许多，更新的产品！新型智能存款，就像冉冉升起的新星，不仅安全性有保障，流动性更强，最重要的是，综合收益更高！因此，多方比较了解，有利于拓宽选择的范围，打开思路，在安全性有相关保障的情况下，购买到，流动性更高，综合收益更高的产品！

从50万元大额存单利率3.85%、100万元的大额存单利率4.125%来看，这显然是国有大型商业银行的三年期大额存单利率。比起其他小型银行可上浮55%来说，3.85%的大额存单利率明显较低。而像100万起存的超级大额存单利率仅为4.125%也是很低了，因为农商行发行的同期存款利率达到了4.2625%，而且个人认购起点金额为20万元即可。

那么，你提出来的分开存入银行，我认为完全没有必要。因为对于国有六大行来说，100万元算不了什么呢？如果不信任国有大行的存款安全性，那国内银行都不敢选择。如果非要分开存入银行，建议考虑一下小型银行。

毕竟它们的同期存款利率更高，比如分开存入地方中小银行的话，每份50万元的三年期大额存单利率都可以享受4.2625%的年化收益。

这样以来，既可以满足你对存款保险保护的需求，又可以获得比国有大行更高收益，岂不是两全其美。

所以说，不要纠结于题干本身的利率及存款安全性。关键是看你选择什么银行？为什么同期存款利率，50万起存的为3.85%，而100万元起存的达到了4.125%。这正是国有大行特意推出的不同起投门槛的“超级大额存单”业务，相应的存款利率不同。

对于国有六大行来说，除了邮储银行和交通银行外，其他的都是总资产规模突破20万亿元以上的大型商业银行。你有什么可担心的，要是连它们都会破产，就没有其他银行的安全性。

50万元3.85%，100万元4.125%，看样子这是同一家银行发行的同一款大额存单。银行为了让客户购买更多金额的大额存单，设定了分级利率。购买不同金额的大额存单，享受的利率不同。单笔买的越多，利率越高。

我想您在是存款保险50万元这件事和4.125%的高利率之间犹豫不定。如果分成两笔50万元，显然是符合存款保险制度保障的，但前提是不能在同一家银行存。如果是在同一家银行存，您把100万分成两笔，也会超出保险范围。因此，我有两个建议：

一是如果这100万元放在同一家银行存，且如题所述两种利率的话，不建议分开。100万元一起存。既然决定在同一家银行存款，已经超出了50万元，那就选择最高利息来存好了。

二是如果不是非这家银行不可，则可再去查询一下当地中小银行的大额存单。中小银行发行的大额存单，利率基本上比这个水平高。三年期限最高可达4.2625%，是不是比4.125%更可观？

到时候你会发现，即使只存50万元，或者20万元，也可以达到或者超过现在的利率水平。

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50万元的大额存单利率3.85%，而100万的利率4.125%，很明显的是100万的大额存单利率要高，存款利率高等于存款利息也就越高了，所以既然已经有100万元，而且符合100万的大额存单，自然就没有必要分开存了。

100万分开存大额存单每年有多少利息？

根据银行50万大额存单利率为3.85%，存款公式为:存款=本金*利率*时间=50万*3.85%*1年=19250元，100万分两次存的话一年时间总利率为19250元*2年=3.85万元，这是100万假如分两次存，每次存50万元的话一年总利息为3.85万元。

100万一次性存大额存单每年有多少利息？

100万起存的银行大额存单年利率为4.125%，每年可以得到利息为:100万*4.125%*1年=4.125万元，这是一次性存银行大额存单的利息。

一次性存和分两次存哪个利息高？

通过上面计算可以得知，同样的本金100万元，存银行的大额存单，如果100万一次性存银行每年可以得到利息4.125万元，而100万元分两次存，每次50万元，一年总利息收入为3.85万元，从这里可以得知一次性存银行大额存单比较划算，每年得到的利息要高，利息可以多2750元的利息，10年下来就多了2.75万元，所以100万肯定一次性存好，没有必要分开存。

为什么100万没有必要分开存呢？

其实100万一次性存是更加划算，分开存银行大额存单是一种错误的原因，主要原因有以下几点:

（1）一次性存银行利息高，每年可以多得到利息2750元。

（2）一次性存和分开存资金安全性都是一样的，都是受到《存款利率保险》条例的保护，尽管超过50万元，存款也是同样安全的。

（3）一次性与分开存资金流动性都是非常强，都是可以转让，可以抵押，根本没有任何区别。

（4）分开存更加麻烦，需要保管大额存单凭证，而且还需要惦记两个大额存单，这样给自己增加了一种心理负担。

汇总分析

通过上面分析，去银行存款最好是100万一次性存，这样得到的利息相对较高，没有必要分开存，也许这种存法是最聪明的做法。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

为什么四大银行都说大额存款额度不足？

朋友们好！随着保本理财退出市场，理财产品不在钢兑，大额存单，以门槛不断降低，利率上浮优惠大，安全性高，深受朋友们欢迎！因此目前，大额存款供不应求，连四大行（中，农，工，建）都感受到，大额存款额度，真的不足！

首先，从市场和投资人角度来看，四大银行都说大额存款额度不足的原因：

1，需求旺盛！目前投资心理趋于谨慎，希望能够，保本保息，又有存款制度保护，谨慎获利的投资者，越来越多！这是一个重要的因素！

2，大额存单门槛降低，为更多的朋友提供了购买的可能！以往大额存单100万，50万起购，现在只要20万元即可，门槛低了，自然买的人多！

3，利率上浮力度大，吸引人！目前市场的大额存单，利率普遍上浮，在40~50%，甚至达到了55%，三年，20万元档，利率可达3.85%，5年可以达到5%左右！接近于，同类低风险理财产品，4.2%的平均收益率，投资人何乐而不为？
上图是，计算出的，目前大额存单，不同银行的平均利率
！总体上一年期在2.2%~2.3%，三年期在4%左右！保本保息享受存款制度保护！上图是，银行理财产品的平均收益率走势！目前年化，预期，浮动收益率，在4.3%左右！

4，大额存单，大而灵活，购买方便！大额存单往往实行靠档计息，分期付息，可抵押转让，相对灵活性更高，营业厅，网银手银，就可购买，非常便捷大受欢迎，情理之中！

其次，再来从四大行的角度，来看为什么，额存单，额度不足：

1，发行过多的大额存单，增加经营成本！大额存单的利率，明显高于普通定存，因此，非必要的情形下，很难增加发行量！

2，大额存单，发行，审批，备案，产品设计，较为复杂！大额存单不同于常规的定期，需要专门的审批备案并，自律，每一期产品都需要单独设计，一定难度，因此，对发行量，有一定影响！

3，四大行（工，农，中，建）网点多，信誉好，揽储相对较为容易，加大大额存单发行量，动力不足！

最后，朋友们一起分享，大额存单之外的解决方案：

1，国债！100元其购买，国家信用担保，三年级可以达到4%的票面利率，5年期4.27%，银行网点，网上均可购买，而且今年加大了发行量，既支援了国家经济建设，个人又获得好利率，一举多赢！

2，地方商业银行创新存款！成为活期定期，门槛更低，50元至1万元起，通常会提供本金承诺，综合收益更好，阶梯靠党计息，更灵活稳定，是新时代金融宠儿！
如上图只是一款，地方商业银行，最长5年期新型创新存款，提供本金保障！
接上图，这是该产品的阶梯计息说明！存款一天至三个月，也就是满一天，按3.7%计！满半年4.5%，满一年4.7%，最长5年5%！

综上所述：存款理财市场，安全性相对较高的产品，需求10分旺盛，大额存单，发行量不足，供不应求也就不难理解了！相信随着时代的发展，会有更多，的，存款理财产品，满足朋友们的需求！

大额存款额度不足有这么几个原因。

首先是供应有限。

大额存单与常规银行存款是有区别的。大额存单要发行、审批、备案、产品设计，这些手续都很复杂。大额存单不同于常规的定存，需要专门审批备并且每一期产品都需要单独设计，存在一定难度。因此，由于发行大额存单的手续比较繁杂，也影响到了它的发行数量。

其次是需求旺盛。

现在房地产正在调控，投资受局限；股市跌跌不休，谁也不知道底在何处；P2P已经接近崩溃，谁都不甘心；理财也有风险。这样市场上就有大量的资金寻找投资出口。而银行存款利率不高，所以利率较高的大额存单很受欢迎。

再说，大额存单流动性好，灵活方便。

目前大额存单是实行靠档计息，分期付息，可抵押转让。如果某储户购买了3年期的大额存单，而实际上只存了一年多，若想提前支取，大额存单并不会全部算作活期处理，而是按照一年期的大额存单利率来支付本息。大额存单如此人性化设计，当然也受到了市场追棒。

四大银行作为优势银行，品牌信誉好，揽储能力强，存款来源丰富多样，它们推出的大额存单更受欢迎。但也因为它们在竞争中处于优势，在揽储方面具有巨大优势，所以在发行大额存单方面积极性没有那么高。

这样市场需求强劲的情况下，四大银行都说大额存款额度不足，是可以理解的。

总而言之，还是国内投资、理财市场发育不够完整，居民投资渠道有限带来的。

到此，以上就是小编对于大额存单进入1时代的问题就介绍到这了，希望介绍关于大额存单进入1时代的3点解答对大家有用。