哪些工行账户支持购买大额存单？：大额存单进入1时代

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单进入1时代的问题，于是小编就整理了4个相关介绍大额存单进入1时代的解答，让我们一起看看吧。

哪些工行账户支持购买大额存单？

工行大额存单支持的介质类型有综合账户卡（e时代、理财金、工银财富卡等借记卡）、实体II类卡、定期一本通、纸质存单。

想要购买工商银行大额存单的用户，可以在银行线下网点，手机银行、网上银行等地方进行购买。

　　在工商银行柜台进行办理是比较方便和简单的，通过柜台办理大额存单业务只需携带本人有效身份证件和储蓄卡即可。在柜台办理的话，用户只需要将存款金额存入储蓄卡内的定期账户中就行的。如果用户选择的是手机银行办理的话，用户只需要录工商银行手机银行，然后按照【最爱】—【存款】—【定期存款】—【存入定期存款】—【存入大额存单】的操作流程进行操作即可

大额存单3年期跌破4%的时代，我们该怎么提高理财收益？

大额存单利息破百分之四，将是常态，老年人首先要保值增值，现在是3.5，可以了，一百万一年利息三万五千。有头脑的再去买点保值的理财产品，还有五年保险。这样比买股票要放心，安心。

大额存单的收益确实是在不断降低了，这实际上是所有理财产品的趋势。

银行存款利率改革。

2021年6月份，银行存款自律机制修订了其存款利率的规则，将存款市场利率由过去的上下浮动一定比例改为加减基点构成。

原先的时候，银行存款利率是在国家存款基准利率基础上上下浮动一定比例。一般来说，定期存款是浮动20%~30%，大额存单是上浮40%~55%。

目前，一年期定期存款国家基准利率是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。像三年期大额存单，不少银行的利率是3.85%到4.2625%。

存款利率改革以后，有关利率改为加减点构成。大型国有银行活期存款，定期存款和大额存单，能够比国家基准利率上浮的上限，分别是增加10个基点，50个基点和60个基点。中小型银行国家放宽的限制更高一些，利率浮动上限分别是20个基点，75个基点和80个基点。

因此，现在一般来说三年期定期存款的利率一般在3.35%~3.55%之间。

银行利率降低的同时，国债利率也有所下降，现在三年期储蓄国债利率是3.4%，五年期是3.57%。现在可能有一些中小银行由于没有加入存款利率自律机制，存款收益能比这个略高，但是也高不到哪里去。

银行存款和国债代表了无风险的理财收益。相对而言，风险和收益是相对的，如果想要更高的收益，那么就需要承担一定的风险。

比如说购买理财产品，国家已经明确不能再出现刚性兑付的理财产品，相应的理财产品收益也会快速增长了。

主要还是根据理财产品的风险等级，像一些平衡级的理财产品收益率能达到4%以上，进取级则能达到6%~10%以上。激进级甚至能达到100%，但是随时都可能出现亏损。比如说进入2022年以来的股市表现。

总体来说，我们理财也不要过于看重收益，要综合个人需要配备流动性、安全性较为综合的资产。

如果需要财富快速增长，定投股票型基金是不错的选择，但是一般需要坚持个几年，而且还要有智慧的眼光，在高点抛售才能实现盈利。

收益大，风险就大。收益与风险成正比。

首选是如果你有股票投资经验和技术及其风险成受能力，可以考虑投资股票。

第二是投资理财，风险比股票小，不过也不是没有风险，建议把资金分散投资，鸡蛋不能装在一个篮子里。

第三是在中小银行间比较存款利益的高低，大银行通常不缺资金，利率浮动不如小银行高。城市银行，信用社，地方商业银行的利率比国有大银行通常会高一些。

最后，无论那种方式，资金必须分散管理，不能因为为了凑大额存单，把所有资金放到一个账户，甚至一个银行，一种投资渠道。

过去半年时间，银行存款利率确实出现了明显的下降，不论是普通定期存款还是大存单，都出现了不同程度的下滑。

目前有些国有大银行三年期大额存单利率已经下降到3.3%左右，这个利率跟2019年4.18%左右的水平相比，已经有了明显的下降。

而过去一段时间，银行存款利率之所以下降，这里面主要有两个方面的原因。

第一、利率自律机制的调整。

虽然目前我国已经逐渐放开银行存款利率的管制，但是这里面仍然有一个无形的手在影响着银行的利率定价，那就是利率自律机制。

利率自律机制在2021年6月份的时候召开了一次会议，这次会议对银行存款利率做出了两个调整，一个是改变银行利率定价模式，从以前在基准利率的基础上上浮百分比调整为基准利率加基点。

另一个调整是下调各大银行存款利率上浮限制。

前几年各大银行存款利率上浮限制比较低，个别小银行甚至可以上浮100%以上，所以我们才看到有些小银行5年定期存款利率可以给到5.4%以上。

但是过高的银行存款利率并不利于实体经济的发展，这无形当中会增加实体经济的融资成本，为了降低实体经济融资成本，监管部门多次强调银行在负债端要压缩成本。

在这种背景之下，银行利率自律机制就要求各大银行存款利率不能上浮太高的比例，大多数银行只能在基准利率的基础上上浮50~80个基点之间。

所以从2021年6月份开始，各大银行的存款利率都有了明显的下降，那些大银行存款利率基本上都低于3.5%，小银行存款利率基本上也不超过4%。

第二、市场流动性增加

银行存款利率的高低跟市场流动性有很大的关系，一般情况下，在市场流动性比较紧缺的时候，利率一般比较高；相反在市场流动性比较宽松的时候银行利率一般比较低。

而从2021年下半年开始，我国央行进行了两次降准，第1次降准是7月份，第2次降准是12月份，其中12月份这次降准，累计向市场释放了大约1.2万亿的资金，这个大大缓解了各大银行资金紧张的局面。

在整体市场流动性较宽松的背景下，各大银行对存款需求没有那么强烈，所以对应的存款利率也比较低。

在银行存款利率比较低的背景之下，应该如何提高理财收益率？

在银行整体存款利率不断下降的背景下，很多用户确实都把钱从银行取出来，然后投向其他投资领域当中。

但具体应该怎么投资，大家一定要根据自身的实际情况去做选择，虽然目前整体银行存款利率有些低，但不同的银行给出的存款利率还是有较大差距的。

如果大家自身风险承受能力比较低，比如收入比较低，可支配资金也比较低，那我建议大家还是老老实实把钱放在银行里面存款。

虽然银行存款利率比较低，但银行存款最大的优势就是安全，目前银行存款都是保本保息，而且50万之内受到存款保险条例的保护，这是非常安全的，这是其他理财产品是没法相比的。

但在存款过程当中大家要选择合适的银行去存，目前有些小银行给出的存款利率仍然是比较高的，比如有些小银行5年定期存款的挂牌利率是4%，但实际给到的存款利率有可能达到4.2%，如果存款额度比较高，甚至可能给到4.5%，这个利率明显要比大银行存款更高。

对于那些风险承受能力比较低的客户，在银行存款能够获得4%~4.5%的利率，我认为还是可以接受的。

当然如果大家本身的收入比较高，比如年收入达到10万块钱以上，而且可支配资金比较多，比如达到20万块钱以上，那大家不妨做一些组合投资，比如将一部分钱存入一些小银行存款，另一部分资金可以用于购买其他风险理财产品，比如银行理财产品或者基金、股票。

目前银行有一些理财产品，风险相对比较低，这些理财产品的投资标的主要以存款、国债以及其他固定收益类产品为主，所以总体的安全性比较高，在这种背景下能够获得4%~5%之间的收益率也可以接受。

当然除了银行理财产品之外，市场上还有很多风险理财产品，比如基金，股票，贵金属，外汇期货等等，至于应该选择什么样的投资方式，大家一定要根据自己的实际情况做选择，只有适合自己的才是最合理的。

已经进入利率不断下行的时代。所有金融产品的收益都不乐观。股市基金也哀声一片。要想提高理财收益已经很难。我们所能做的就是放平心态，接受现实。钱多钱少，日子照样过。

从抢购大额存单到负利率时代，我们的钱还能在哪里安放？

现在的银行利息实在是太低了，尤其是最近物价飞涨，明显感觉我们的银行存款越来越贬值。

虽然不敢说现在是负利率时代，但与其我们把钱都存在银行任其贬值，还不如适当寻找其他的理财途径。

关于安全，我是这么认为的，存银行就一定安全吗？购买力越来越小，这叫安全？举个例子，存一百块钱，以前汽油六块钱一升能加16升，现在八块一升，只能加12升汽油了。

我觉得我们真该改改我们的观点了，关于理财啊，货币基金也有风险，似乎迄今为止没亏过，虽然灵活取用型的目前收益只有百分之二点几，但媲美银行一年期存款利率，日常生活开销的钱放在里面挺不错的。债券基金，也算相对稳妥的，收益比不过股票型基金，但是基本上年年正收益，高点的可以达到5％以上，个人觉得可以试一试。

咱这里就不推荐具体的品种了，只是改变一种思想吧，前提是努力提高自己的理财能力。

这个问题我是这样认为吗？中国人他们为什么要存钱呢？尤其是中老年人他们都有钱，他们喜欢把钱存入银行，大额存单中老年人得到了实惠，那个时候大额存单每年利息4％至5％，目前这个大额存单高利息不会再有了，大额存单只有3％至3％，然而还是广大中老年人他们坚持存银行，老生常谈；养老防生大病，家里购房派用场。

中国离负利率还早了。许多负利率国家都是发达了国家，资本过剰。本国的投资受多种原因影响回报没保障。因为银行放贷的利率也很低。中国正在发展中国家，需要的资本大，吸引外资多。中国还是要继续使用国家投资为主，全社会个人和企业都要参与。银行也必须继续传统的儲蓄放贷为主力。中国还是要对外资投资，设置安全把关门堪。防止外资收购中国优质企业，操控中国的国计民生行业。防止外资大进快出，保障国家经济发展的稳定性，持续性，安全可靠。

大额存单不靠档计息了吗？为何？

很明确的告诉你，大部分银行的大额存单已经不靠档计息了，而且不止是大额存单，一些银行的智能存款、普通存款中有靠档计息功能的存款产品也已经纷纷下架。

去年年末，各家银行都收到监管部门的通知，要求2020年新增定期存款不能有靠档计息类的产品。更有部分地区要求在2020年底之前将存量靠档计息产品余额压降至0。

其实网上并没有查到相关通知要求，根据公元了解，银行多是接到监管部门的口头电话通知，虽未明确发文要求，但是公元查询了部分银行发行的大额存单产品以及前两年倍受推崇的民营银行类智能存款产品，“靠档计息”均已不见。

为什么监管要求暂停“靠档计息”类存款产品？

首先，靠档计息近年来虽然已成为银行吸储揽存的利器，但是违反了央行《储蓄管理条例》，毕竟相关规定明文要求定期存款提前支取按活期计息。

举例来说，本来2年期的定期存款，存满一年不足两年储户提前支取了只能按活期利率计息。但是靠档计息产品却可以按一年定期，多出来的时限按照活期计息，虽然对于储户来说有利，但是却置监管规定于不顾，他们岂能不管。

其次，银行的利率定价本身是受人行利率检测机制约束的，很多银行推出的靠档计息类定存产品却能高出相应利率上限。各个银行为了吸收存款，他们之间的揽储之争也愈演愈烈。虽然通过灵活设计的存款产品能够减轻银行揽储压力，却也大幅度提升了银行的成本支出。本来监管部门打算降低贷款利率，减轻中小微企业的融资成本，但由于揽储成本过高，银行的贷款利率定价也只能居高不下，与金融调控政策相悖。

综合以上分析，大额存单靠档计息功能下架是银行顺应监管要求，更为理性的揽储、不过整体而言，大家购买大额存单，一个是看中其利率高，再一个是看中安全性，虽然靠档计息对于存款流动性有利，但是对于大部分投资者而言影响不大。

实际上，各个商业银行对大额存单的靠档与不靠档计息不同的，有的银行比如招商银行，工商银行等大额存单产品是靠档计息的，有的银行则不靠档计息，同时，各个银行的靠档与否否与发行产品的说明相关，建议仔细阅读大额存单产品的说明及咨询银行理财顾问。

目前情况的确是这样，据全国多省市的银行机构均反映，已接到监管部门通知，立即暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户，部分地区还要求，2020年底之前，压降靠档计息类定存产品的余额至0，提前支取按活期计息，不得突破上浮比例。 　　

这意味着银行最具吸引力吸储产品被叫停。包括大额存单在内的靠档计息存款产品可以灵活存取并且享受对应期限利率，收益也相对较高，这类存款产品是近几年银行机构尤其是民营银行最具吸引力的吸储手段。

据悉，监管此举意在从资金端降低银行负债成本，进而达到降低贷款利率、解决小微企业融资难、促进实体经济等目的。这几年靠档计息这类收益高、存款期限灵活的智能存款产品越来越多，甚至逐渐影响到银行业资金成本，同时存在流动性风险问题。 　　

这次监管层大范围的窗口指导，对大部分银行而言，都是一次严峻的挑战。靠档计息被喊停，很多银行将在短期内迎来资金压力。承受资金压力最大的还是网点稀少、吸储能力差的民营银行、城商行、农商行等。

到此，以上就是小编对于大额存单进入1时代的问题就介绍到这了，希望介绍关于大额存单进入1时代的4点解答对大家有用。