[大额存单进入1时代]工行大额存单5年利率？

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单进入1时代的问题，于是小编就整理了4个相关介绍大额存单进入1时代的解答，让我们一起看看吧。

工行大额存单5年利率？

工行最新5年定期利率为2.75%，记住，这是整存整取的定期存款方式，利率是所有定存方式最高的，比零存整取、整存零取、存本取息的1.55%利率要高出很多，那么工行存5万定期5年利息多少钱呢？

根据央行的存款利率可计算出：利息=本金×利率×存款期限=5万*2.75%*5年=6875元。

工商银行目前五年定期存款利率为2.75%。工商银行自己在网银上操作定期存款，利率是根据存款金额浮动的，本金达到一定的额度，存款利率上浮到顶。工商银行活期存款0.3%整存整取（3个月）1.35%整存整取（6个月）1.55%整存整取（1年）1.75%整存整取（2年）2.25%整存整取（3年）2.75%整存整取（5年）2.75%。

工行大额存单五年利率：工行2021年第十三期大额存单20万起存额一年期年利率为2.1%；第十四期大额存单20万起存额两年期年利率为2.7%；第十四期大额存单20万起存额五年期年利率为3.35%。第十三期大额存单30万起存额五年期年利率为3.35%。

工商银行目前五年大额存款利率为3.75%。工商银行自己在网银上操作定期存款，利率是根据存款金额浮动的，本金达到一定的额度，存款利率上浮到顶。大额存单，工行的大额存单的存款金额起码要20万以上，而且大额存单是可以作为抵押物，也可以转让出去。

1大额存单，大额存单的利率要比存定期存款要稍高一些。

而在存定期存款当中，通常是存的时间越长，利率也越高，往往是存三年期的，肯定要比二年期的要高一些。如果你有20万存二年定期，利率能达到2.6%，平均每年的利息就可达到5200元；如果存的是三年定存，那利率可以达到3.25%，平均每年的利息就能达到6500元。这个利息水平已经是工商银行的定期存款的最高水准了。

现在除了定期存款之外，还有大额存单，工行的大额存单的存款金额起码要20万以上，而且大额存单是可以作为抵押物，也可以转让出去。目前工商三年期大额存单的利率是最高的，年利率能达到3.35%。而我们也千万别小看这0.1%的差距，在20万存款面前，每年也能多了200元的利息收入。

在手机银行上存大额存单有效吗？

　　有效，不管是到营业厅存，还是在手机银行上存，亦或者通过网银存，只要是大额存单都是一样的，都有效。大额存单为银行存款，而银行存款发展到如今基本可以无纸化，即可以只以电子的形式存在，不必要有实体的存单。

　　存单、存折和银行卡等，只是银行账户的实体表现形式，实际它只是为了给用户提供账号信息，以免用户忘记账号，以及工作人员可以更直接的管理用户，比如用户办理业务只需要提供身份证和银行账号。除此之外并不具备特殊意义，大额存单中的“存单”也一样，在还没有计算机之前或计算机不能得到广泛应用之前，存款只能以存单或存折的形式表现。

　　而随着计算机的发展和应用，实体存单、存折或银行卡必然退出历史舞台，因为它仅是一种信用凭证的表现形式。在未来可直接嵌入身份证、指纹和脸部识别等，可使银行账户更安全的同时方便用户使用，而不是要去记忆一连串的银行账号。

[大额存单进入1时代]工行大额存单5年利率？

　　如今的很多理财账户，比如基金账户、证券账户，或者第三方支付平台的账户已经不存在实体卡，而且人们也开始不知道这些账户对应的一连串数字到底是什么。银行账户也一样，特别是银行的二类账户（有些一类账户也可以不提供实体卡，比如民生办卡），没有银行卡，同时人们也开始不知道对应的账号是多少，登录网上银行几乎可以用身份证或者手机号码登录。

　　而大额存单之所以叫做存单，这存在历史遗留原因，比如我国大额存单在2015年才问世，而在先前其他发达国家就已经存在，之前怎么翻译如今亦如此，因此也就叫大额存单。

　　大额存单具有较高的门槛和利率上浮比例，以及支取较为便捷（提前支取和转让），除此之外与普通存款并没有差异，也同为银行存款。因此，它的表现形式跟普通银行存款是一样的，可以是存单、存折和银行卡的形式表现，甚至以无实体的形式表现，比如在手机银行将活期转为定期，或存成大额存单等。

　　当然了，如果您有必要或者有需要（比如资产证明），手机银行存成大额存单之后，也可以到营业厅去打印实体的存单。

大额存单一般以电子式方式发行，没有纸质凭证，大多数人都通过手机银行购买。因此，在手机银行上存大额存单不仅真实有效，而且更加高效便利和安全。

随着移动互联网的快速发展，各行各业纷纷采用线上方式开展支付结算业务，成为一种时代潮流，也是大数据智能化的一个缩影。不仅大大提高了办公效率，无纸化办公更加节能环保，也给用户提供了便利性和安全性体验。商业银行提供手机银行APP，也是搭建一个线上金融交易平台，方便客户的各种金融交易以及其他服务的办理，可以足不出户，一机在手，走遍天下，不仅高效便利，而且真实有效，包括大额存单业务。

按照大额存单管理暂行办法规定，一般采用电子化方式发行，即以银行卡为存款凭证。换句话说，即使到银行网点购买大额存单，也是存入银行卡，只不过是在银行卡子账户中，一般没有纸质凭证。有的银行虽然可以提供纸质凭证，但这种大额存单到期时不能自动回到银行卡活期主账户中，需要存款人到网点办理。失去自动到账功能，也就增加了时间成本。

手机银行APP也是正规合法金融交易工具，其安全性毋庸置疑。首先，它的研发是相当规范而严谨，上线也有备案监督；其次，作为申请使用者，一般需要面对面实名制开立，有严格的身份信息核查。不像网络上的其他APP，随意发布，恶意链接下载，带着不可告人目的。

电子交易数据同样合法有效。随着互联网和移动互联网的快速进入人们工作和生活，网络数据安全也被高度重视。就金融交易电子数据而言，有关法律规定不仅与实体凭证具有同等法律效力，而且金融机构需要承担电子数据的保管保存义务，以确保客户金融资产安全。当然，作为存款人也可以采取主动防范措施，其一，可随时查询持有份额，包括柜台、网上银行、手机银行、客服以及其他智能设备等渠道查询；其二，可以截频或打印交易信息作为证据；其三，可以向银行申请纸质存款证明，这些都具有法律效力。

世界银行业金融机构手机银行业务始于本世纪初，进入我国也有10多年历史，其中利用手机银行购买大额存单也有几年历史，事实证明它不仅安全可靠，而且体现出高效便利与环保，值得信任。

大额存单的最大亮点？

1. 高收益：大额存单的利率通常比普通定期存款高。由于大额存单的存款金额较大，银行通常会给出更高的利率以吸引客户。

2. 期限灵活：与传统定期存款不同，大额存单的存款期限通常更加灵活，可以为3个月、半年、1年等多种选择。

3. 税收优惠：存放一定时间后，大额存单的利息可以享受国家所得税的优惠政策，提高了理财收益。

4. 低风险：大额存单属于银行存款，本金受到监管，存放风险较低。同时，各大银行也有保障性措施，为存款提供保障。

5. 体验优化：目前，大额存单已经实行互联网+时代，通过手机银行等线上渠道购买大额存单已经成为很普遍的现象，无需到银行柜台办理，购买更加便捷。

总之，大额存单具有高收益、期限灵活、税收优惠、低风险和高效便捷等特点，成为许多理财者的选择。

为什么四大银行都说大额存款额度不足？

大额存款额度不足有这么几个原因。

首先是供应有限。

大额存单与常规银行存款是有区别的。大额存单要发行、审批、备案、产品设计，这些手续都很复杂。大额存单不同于常规的定存，需要专门审批备并且每一期产品都需要单独设计，存在一定难度。因此，由于发行大额存单的手续比较繁杂，也影响到了它的发行数量。

其次是需求旺盛。

现在房地产正在调控，投资受局限；股市跌跌不休，谁也不知道底在何处；P2P已经接近崩溃，谁都不甘心；理财也有风险。这样市场上就有大量的资金寻找投资出口。而银行存款利率不高，所以利率较高的大额存单很受欢迎。

再说，大额存单流动性好，灵活方便。

目前大额存单是实行靠档计息，分期付息，可抵押转让。如果某储户购买了3年期的大额存单，而实际上只存了一年多，若想提前支取，大额存单并不会全部算作活期处理，而是按照一年期的大额存单利率来支付本息。大额存单如此人性化设计，当然也受到了市场追棒。

四大银行作为优势银行，品牌信誉好，揽储能力强，存款来源丰富多样，它们推出的大额存单更受欢迎。但也因为它们在竞争中处于优势，在揽储方面具有巨大优势，所以在发行大额存单方面积极性没有那么高。

这样市场需求强劲的情况下，四大银行都说大额存款额度不足，是可以理解的。

总而言之，还是国内投资、理财市场发育不够完整，居民投资渠道有限带来的。

朋友们好！随着保本理财退出市场，理财产品不在钢兑，大额存单，以门槛不断降低，利率上浮优惠大，安全性高，深受朋友们欢迎！因此目前，大额存款供不应求，连四大行（中，农，工，建）都感受到，大额存款额度，真的不足！

首先，从市场和投资人角度来看，四大银行都说大额存款额度不足的原因：

1，需求旺盛！目前投资心理趋于谨慎，希望能够，保本保息，又有存款制度保护，谨慎获利的投资者，越来越多！这是一个重要的因素！

2，大额存单门槛降低，为更多的朋友提供了购买的可能！以往大额存单100万，50万起购，现在只要20万元即可，门槛低了，自然买的人多！

3，利率上浮力度大，吸引人！目前市场的大额存单，利率普遍上浮，在40~50%，甚至达到了55%，三年，20万元档，利率可达3.85%，5年可以达到5%左右！接近于，同类低风险理财产品，4.2%的平均收益率，投资人何乐而不为？
上图是，计算出的，目前大额存单，不同银行的平均利率
！总体上一年期在2.2%~2.3%，三年期在4%左右！保本保息享受存款制度保护！上图是，银行理财产品的平均收益率走势！目前年化，预期，浮动收益率，在4.3%左右！

4，大额存单，大而灵活，购买方便！大额存单往往实行靠档计息，分期付息，可抵押转让，相对灵活性更高，营业厅，网银手银，就可购买，非常便捷大受欢迎，情理之中！

其次，再来从四大行的角度，来看为什么，额存单，额度不足：

1，发行过多的大额存单，增加经营成本！大额存单的利率，明显高于普通定存，因此，非必要的情形下，很难增加发行量！

2，大额存单，发行，审批，备案，产品设计，较为复杂！大额存单不同于常规的定期，需要专门的审批备案并，自律，每一期产品都需要单独设计，一定难度，因此，对发行量，有一定影响！

3，四大行（工，农，中，建）网点多，信誉好，揽储相对较为容易，加大大额存单发行量，动力不足！

最后，朋友们一起分享，大额存单之外的解决方案：

1，国债！100元其购买，国家信用担保，三年级可以达到4%的票面利率，5年期4.27%，银行网点，网上均可购买，而且今年加大了发行量，既支援了国家经济建设，个人又获得好利率，一举多赢！

2，地方商业银行创新存款！成为活期定期，门槛更低，50元至1万元起，通常会提供本金承诺，综合收益更好，阶梯靠党计息，更灵活稳定，是新时代金融宠儿！
如上图只是一款，地方商业银行，最长5年期新型创新存款，提供本金保障！
接上图，这是该产品的阶梯计息说明！存款一天至三个月，也就是满一天，按3.7%计！满半年4.5%，满一年4.7%，最长5年5%！

综上所述：存款理财市场，安全性相对较高的产品，需求10分旺盛，大额存单，发行量不足，供不应求也就不难理解了！相信随着时代的发展，会有更多，的，存款理财产品，满足朋友们的需求！

不仅是四大银行，很多银行都面临额度紧缺的情况。我了解到，很多银行现在已经逐渐关闭了手机银行等电子渠道购买大额存单的入口。投资人只能在营业网点进行预约购买，营业网点每天只释放一千万左右的额度。究竟是什么原因导致了这种情况呢？

一、监管上的考量

《大额存单暂行管理办法》第四条规定，发行银行应当于每年首期大额存单发行前，向人民银行备案年度发行计划。如需调整年度发行计划，需要重新向人民银行备案。

这条规定解释了，大额存单是银行自己发行的，为什么就不能继续再发行呢？主要就是因为银行需要向人民银行重新备案，而备案并不是银行说要备案就行了，必须要人民银行同意备案才可以。各家银行都无法补充额度，很显然，人民银行并没有同意银行重新备案发行计划。

二、经营上的考量

高利率存款产品规模的大幅增长，会直接影响银行的利润。银行利润的主要构成就是贷款利息与存款利息之差。

银行年初制定的大额存单发行计划，一方面是对自己销量上的估计，另一方面也有对资金成本进行控制的估计。从这个角度来讲，不重新备案大额存单，也许是银行自发的行为。

三、风险上的考量

事实上，对于高利率的存款产品，人民银行一直都是比较慎重的。当该存款规模快速增长时，就有可能会引发一定的风险。

有些银行一味追求规模的增长，不计成本，不计代价。这边利润空间被压缩，那边再出现大量不良贷款，银行没有资金做拨备。这家银行很有可能就会出现比较大的风险。当年海南发展银行之所以倒闭，主要原因就是其靠高利率吸收存款，到最后自己无法给存款人兑付资金。

总结：