大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行掀起降息潮的问题，于是小编就整理了4个相关介绍民营银行掀起降息潮的解答，让我们一起看看吧。
近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？
谢谢邀请！
您说的这种情况确实存在，包括民营银行在内的中小型银行，过去长期存在着存款产品定价过高的现象，这是揽储压力太大的不得已而为之，但也给银行自身的经营增加不小的压力。因此，近期金融监管部门出台了多种政策帮助银行降低成本，同时中小银行也主动开始降低负债端成本。
尤其是民营银行的存款产品利率普遍较高，比如说，2018年以来比较火爆的智能存款产品利率水平甚至一度高达6%（某民营银行的一款产品满期复合年化利率），即使后来降至5.5%，也依旧是高于贷款市场报价利率（LPR）的5年期贷款利率4.8%的水平。
显然，这种情况下，不利于解决经济下行压力下的实体经济融资成本问题，也有帮助中小银行降低自身运营风险的考虑。比如说2020年开年第一天，央行就决定要进行全面降准（下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，释放长期资金约8000亿元），这本身就是降低银行资金成本，同时传导至实体经济的实际贷款利率。
而民营银行的出现，本来就是为填补传统银行的空缺，覆盖通过传统银行授信不能覆盖的人群，特别是对小微企业和民营企业的融资渠道拓展有利，但民营银行又受限于自身物理网点的缺少，而长期处于线下揽储压力较大状态，因此基本都是走互联网模式，这一方面有助于降低实体营业网点的费用，可以将优惠提供给客户，但苦于品牌知名度等方面的影响力不够，又不得不提高自己的负债成本来达到吸引投资者的目的。
总之，之所以最近很多民营银行的存款产品利率水平下行，主要是由于监管部门近期出台新规，要求暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户。而民营银行的智能存款产品利率水平较高，这是不争的事实，现在首当其冲。近期多家民营银行都在对靠档计息的智能存款产品进行调整，有些是调整定价，有些则是直接下架。一句话这是为降低银行资金成本的需要，更是解决小微企业和民营企业融资难、融资贵的问题。
没错，现在民营银行的创新存款正在褪去光环，其中原因值得推敲。
说民营银行创新存款退去光环，主要表现在以下几个方面：
一是存款利息大幅下降，原来民营银行创新存款最高利率为6%，现在最高利率仅为5.2%，去年一些类似活期的创新存款，利率可以达到4.5%，现在仅为3.8%，可见创新存款的利率优势正在变小。
二是高利率产品数量越来越少，去年超过5%的有十款，现在已经很难找到，我刚到某金融平台查了一下，仅有一款5年期存款产品利率为5.2%，其余均低于5%。
三是提前支取靠档计息的产品逐步取消，据悉监管部门对于定期存款套档计息产品并不支持，要求银行整改，现在对新开发的定期存款产品，提前支取要求全部按活期计息。
民营银行创新存款推出来的时间并不长，真正进入大家的视野，不过两年左右的时间，去年还如火如荼，为什么今年看着就要褪去光环呢？
主要的原因大致有三点：
一是现在利率整体呈下行趋势，银行利率降低是正常现象，我们知道从去年8月份开始实行lpr报价利率后，银行5年期参考利率从4.9%降到4.8%，虽然这个利率看上去降幅不大，但是对银行存款的利率影响是非常大的。
这个基础利率如果发生变动，对于低息存款影响很小，但是对高息存款影响非常大，由于原来民营银行利率普遍偏高，所以降幅就比较明显，这就好比我们摇一棵树干，树根是不动的，但树枝晃动就非常厉害。
二是银行的成本空间有限，高息存款储户肯定很喜欢，但是要牺牲银行的利益，新建的银行或者规模非常小的银行，为了树品牌推一些高息存款是正常的，但是如果长期通过高息揽储，银行的成本必然会大幅提高。
现在看，很多民营银行已经为成本所困，一是吸收存款的成本偏高，二是坏账率偏高，三是银行同业存单利率偏高，这三高对小银行的运营影响非常大，长期下去很有可能会出现风险。
三是监管和行业自律的问题，在银行业内部，虽然银行之间会有竞争，但是也会存在合作，如果一家银行过于特立独行，很容易成为监管的重点，也会被其他银行孤立。
民营银行创新存款，之所以能够发展起来，并非民营银行运营水平高，而是其他银行没有进行跟进或打击，现在监管部门已经开始对创新存款进行整顿，估计这些银行也要有所收敛。
以上为个人观点，仅供参考。
的确是这样的！智能存款产品已经失去了之前的优势，其最高利率从6%、降至5.68%，近段时间利率又调低至5.2%，跌幅还是非常明显的！
之前，销售还十分火爆、市场关注度极高的智能存款，为何会“遇冷”呢！其利率、数量为何会双双下降呢！究其原因，我个人觉得主要有以下几点：
第一，高息揽储，压缩银行的利益空间，必然是不可持续的
民营银行，规模小、网点更少（1~2个）、品牌知名度低。为了提高自身的竞争力，前期只能依靠高息进行揽存！
而随着时间的推移，存款端压力明显小了很多，民营银行对于资金也不再渴望！此时，适当调低存款利率，提高自身的收益，也是必然的选择之一！
第二，市场利率的整体下行
2019年8月份开始，LPR利率的推出，不仅代表着贷款利率定价机制的“换锚”，还意味着市场利率将长期处于动态调整当中！
在这之后，银行5年期贷款利率基准，从4.9%、降到4.85%、又调整到4.8%。短短半年不到的时间，利率已经下跌0.1%！
另外，与利率降低同步的，央行还在不断实施降准，向市场注入流动性！这样一来，银行市场资金面越发宽松！而为了与市场利率调整同步，智能存款的利率自然也是要有所降低的！
第三，智能存款类产品并不符合当前金融监管的要求
2019年底，央行要求各大银行，压缩靠档计息类存款的规模，且要求定期存款提前支取、只能按活期计息！很显然，这一政策，主要针对的也是智能存款！
综上所述，我个人觉得，民营银行降低智能存款类产品的利率、压缩规模，既符合自身利益的需要，也符合市场规律、更贴合行业监管的要求，一举三得啊！
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低利率，将是民营银行智能存款的致命杀手。
首先和大家解释一下什么是低利率?
在日本和欧美等发达国家，存款利率和借款利率基本为零，甚至有的是为负数。也就是说我们在那些国家存款需要给银行交手续费，如果有在香港办过银行卡的人，应该比较了解我们从境外汇款到香港银行卡，是需要缴纳电报费和手续费了，而每存进一笔钱也需要缴纳一定的费用，这就是所谓的资本主义社会的银行。
未来对于我国LPR利率的趋势发展来看，低利率将会成为未来时代发展的趋势。
主要想通过以下的几点来说明,为什么民营银行的利率越来越低，品种越来越少？
第一、民营银行的成本太高
对于很多民营银行来讲，在2018年推出了利率高达5%，6%的智能存款，而这些智能存款，对于我国的基准利率上浮达到了50~%60%，也就是说，民营银行要多出50%的钱来贴补用户，这其中最主要的原因就是民营银行因为规模小，品牌效应低，因此需要大量的钱来补贴给用户，这样才能够吸引到更多的用户来银行进行存款。
第二，市场化利率，存在着不可逆
未来对于我国的理财产品来讲，很多的理财产品未来将投入到更多的股市、债券市场，也就是说很多市场存在着一定的风险，而且理财产品不再保本保息，因此，对于理财产品本身也会存在着一定得调整，稳定的理财产品收益率一定会越来越低而不稳定，存在着一定浮动空间的理财产品也一定会越来越多，因此，这也就是为什么现在智能存款这些品种越来越少，他的钱主要是流向了银行理财子公司的产品中。
综上，我们通过对于当前低利率的发展趋势，以及民营银行的成本，和市场化利率三个方面进行了分析，用小学生化的语言来讲，未来我国存款利率一定会越来越低，这也是为什么我们要学会资产配置，不要依赖于银行的存款和理财。
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去年个别民营银行5年期利率曾经一度摸顶6%，最高达到5.88%，超过了国有银行和股份银行同期存款利率1倍以上，一时成为明星存款。新年伊始却是另一番景象，不仅大部分民营银行存款利率下浮，而且品种也减少了，甚至停售。什么原因？主要受到3大因素影响。
首先是市场流动性持续宽松，导致存款利率出现普降趋势。大家知道仅2019年央行就分别实施了3次降准（包括定向和全面降准），向市场释放流动性数以万亿计。新年伊始，央行再次实施全面降准，存款准备金率下调0.5个百分点，预计向市场释放流动性8000多亿。也就是说，在1月6日正式实施以后，各类银行业金融机构将获得8000多亿额外可用资金，至少在一定程度上缓解了存款压力。
2015年央行取消存款利率上限以后，实际上存款利率基本实行了市场化自主定价，利率高低与市场供求直接相关，需求减弱了，利率（资金价格）自然下降。反观当前全行业利率行情，不论是定期存款还是大额存单，也不论是大中型银行还是地方性银行和民营银行，利率也是呈现下降趋势，尽管幅度不大，这是市场化机制作用的结果。
其次，也与当前政策引导有关。去年底，市场利率定价自律机制成员单位召开了一次会议，倡议各类存款类金融机构暂停新增定期存款提前靠档计息产品余额和新增客户，甚至在部分地区要求在2020年底将这类产品余额压降为零。
众所周知，就目前而言，提前定期存款提前支取靠档计息存款产品主要有2大类，一是大额存单（多数银行计息规则），另一类就是以民营银行为代表发行的创新型存款（智能存款）。受此会议倡议的影响，包括民营银行在内的所有存款类金融机构都不得不采取应对措施，要么以降息引导分流，要么直接下架停售。
但是，通过对第三方互金平台产品的调查和分析，利率下调或停售产品主要集中在6个月以上期限以上产品，6个月以内产品利率基本维持前期水平，有的还略有上浮。比如亿联银行于12月30日发布了5年期存款产品直接停售公告，蓝海银行5年期利率从5.5%下降到5.2%，几乎就是当前全行业最高水平。而随存随取型（当日系列）三峡银行最高达到4.96%，且按月付息，滨海农商行180天利率达到4.6%等等。
第三，贷款利率向LPR转换，促使商业银行压降资金成本，降低存款利率。当前我国银行业金融机构还是主要以存贷利差为主要利润来源，而LPR利率机制实施以后，按照央行要求LPR实行每月报价，公司和个人客户贷款的实际利率为LPR+加点形成，反映出资金的实时价格。而在国际经济复苏乏力情况下，我们的经济下行压力有加大趋势，市场需要合理充裕的流动性，未来降准降息就成为大概率。商业银行为了保证合理的息差，维持利润水平，贷款利率走低，必然将存款利率引入下行通道，民营银行存款利率下浮或产品下架减少也就不奇怪了。
但是，可以这样说，尽管利率普遍下浮，在未来一段时期，以民营银行为代表的中小银行，存款利率还是会高于大中型银行的，这是由他们的机构网点不足、体量小、品牌影响力不大等先天弱势所决定了的，存款压力大，以提高利率吸收存款不失为一种最直接，最有效的手段。
2019年银行会降息吗？怎么理财，2019年才能多赚？
美联储今年还没有开始降息。中国降息的可能性不大。放水倒是有可能的。
2019年应该是股市希望之年，今年理财想赚得多。可以考虑买入一些股票或基金类的产品，
2018年股市阴跌一整年，大多股票已跌回起点或创出新低，大盘指数已跌无可跌，今年很大概率会酝酿新的起涨点，在今年的回调中买入，应该是不错的机会。没有只跌不涨的股市，虽然现在还没有人知道市场底在哪？但离市场底已经不远。用下跌百分之二十的空间去赌后面牛市十倍的空间，应该是值得的。
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美联储在加息，我们降息？机会很微吧！如果你是保守派，就去银行买点靠谱的理财产品，一般在年收益百份5左右的，如果超过百份8的你就要当心本钱都要不回（这是领导说的）如果你是激进的投资者，建议你买股票，现在好多股票都好便宜，我说的便宜不是说价钱低，而是市盈率和很低，现在买拿个几年感觉收益应该会很可观，前提是要选对股，因为现在a股的垃圾股还有一大堆，而且估值高的很，这类股以后是要下地狱的，股票有风险投资需谨慎，另外如果有钱的话不想理财也不想买股票就买房吧！现在房子也掉了点价，目前来说中国还没有一样投资能够更好的抵御通涨的，只有房子可以，有人说房子高估了，但是现在价格下来了一点了，现在买或者再等等，都是很不错的防通涨投资产品
cpi5.4的情况下lpr降息，降息给实体，能避免流入房市么？
不管是降息还是释放流动性，流向市场的资金最后一定会有部分进入房地产，区别只在于多少而已。
流入房地产的资金一种是个人投资，一种是企业投资。由于房价持续上涨和调控的影响，买的起房的人数量已经在不断减少，个人资金流入房地产是可控的。
企业投资流入房地产的情况相对复杂，从前期不断出现的上市公司卖房来看，类似的资金数额非常大，这才是需要控制的重点。
企业获得低息贷款之后，需要有投资方向，在市场状况不好时，就会选择最简单可靠的房地产，这是需要防止的第一点。
防止资金进入房地产，企业资金就会选择第二个投资方向，日常必需品，CPI就是这样涨起来的，这是目前最需要注意的。
降息的目的是要资金进入第二和第三产业，这需要资金进入之后能赚钱，想要达到目的，就需要给企业减负，继续减税和降费是最好的办法，特别是民营企业和小微企业，它们是经济活力的源泉，更需要大幅度降低各项费用。
表面上是可以的。但实际上很难做到绝对，如果一百分满分，能否上60分都打个问号。银行是企业，企业都有营利压力和逐利本能。而中国的大部分银行是法人负责制或叫块状管理，就是每一家分支行都是一个独立分公司，而领头人有很大的裁量权（不象外资银行多为以业务分类条状纵向管理），在利益驱使下，通过倾斜性政策，擦边球乃至灰色地带会有很多钱间接的，甚至直接的进入房市。至于实体，其实没必要或者不要预期去和房市抢资金，也抢不过。实体企业主方向应该是避免盲目扩大规模，而要把有限的资金用于最强主业上，专攻一点，以点带面。当你在某一细分领域很强的话，资金会自己找上门的。到那时候，比如格力电器，愿意的话都可以成立个房产分公司，那就是一钱两用，通吃了。
资金最后会有小部分进入房地产，但并非大部分都进入房地产。
1、市场无形的手
资本是具有逐利性的，若是市场资金充足，而实业生意又不那么好做，那资本会寻找利润高的行业，比如房地产，就是市场这只无形的手在起作用。
2、调控在起作用
从经济学角度来说，市场的手是无序的，我们不能任由资金全部流入房地产业，因而政府的调控在起作用了。
比如央行定向降准降息支持实体，要求银行对实体企业进行专向融资，又进行房地产调控，限制市场资金流入楼市，引导金融机构对实体经济进入融资支持。
结语
对于实体而言，第一，向金融机构申请流动性支持，第二，在货币宽松时，不要盲目扩大规模或多元化经营，无论何时都要保持自己一定的流动性。
什么是央行降息及有哪些影响？
央行降息
降息是指央行降低利率,利用利率调整,来改变现金流动。降息的特点是不增加市场资金量,而是通过降低利率,改变资金的方向,促使资金流入银行以外的市场,提高经济活跃度。利率调整(加息和降息)是货币政策实施的重要手段,体现了国家宏观调控职能,有利于合理调整国民经济,引导货币和资金流动,促进经济稳定增长。
降息主要包括两方面:降低存款利率和降低贷款利率。
降低存款利率,储蓄者会倾向于将存款从银行中取出,用于投资或消费,从而增加市场上的货币流动,刺激经济转热。
降低贷款利率,可以减少贷款人的偿债负担,降低贷款人资金成本,推动企业贷款扩大再生产。
降息的主要影响
1、存款收益下降。降息后,存款利率下降,因此银行存款和与存款利率挂钩的理财产品的收益率将会下降。
2、刺激消费。由于存款利率下降,存款以及理财产品收益下降,部分储蓄者会倾向于将存款取出用于消费,拉动内需。
3、股市行情上涨。利率下降,市场上的资金会寻求能够获得更高回报的去处,一部分资金会选择进入股市,刺激股市。另一方面,市场对企业的盈利水平已有充分预期,当利率下降,贴现率下降,导致股票估值上升,推升股市行情上涨。因此往往当市场认为央行将要加息时,股市会先一步上涨表现出市场对加息的预期。
4、推动房地产行业。在经济下行压力较大,并且存款利率下降时,出于对货币贬值的担忧,人们会选择实物资产来规避风险,而房地产作为一个非常稳健的保值增值的资产,通常会成为人们利用资产升值来消化货币贬值风险的首选。同时,由于贷款利率下降,贷款买房的月供随之下降,购房成本的降低更好地促进了购房需求,从而刺激房地产交易。另一方面,由于贷款利率下降,房地产公司资金成本也相应降低,更有利于房地产开发。而对于已经购买房地产并且还在还贷的人们来说,由于我国大部分房贷合同为浮动利率合同,因此房贷月供随房贷利率变动,贷款利率下降,每月的房贷月供随之减少,还贷压力也会相对减轻。
5、刺激实体经济发展。当经济增速放缓甚至衰退时,企业因原材料、资金成本上升等因素影响,投资意愿降低、信贷需求总量下降。存款利率的下降,可以引导大量资金从银行向实体流动,带动创业和企业投资,促进就业和经济增长。而贷款利率的下降,可以缓和实体经济的融资成本,减轻企业资金压力负担,拉开企业投资实体的回报率与贷款利率的区间,加大盈利空间,对于刺激企业信贷需求和新增投资的意愿具有积极效果,尤其是对于资金成本敏感的民营企业,效果更为显著。另一方面,降息会带来一定程度上的通货膨胀,货币贬值,有利于外贸企业出口。
到此，以上就是小编对于民营银行掀起降息潮的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行掀起降息潮的4点解答对大家有用。
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