[民营银行掀起降息潮]部分民营银行五年期存款利率高达5％，储户有30万资金能办理吗？

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行掀起降息潮的问题，于是小编就整理了4个相关介绍民营银行掀起降息潮的解答，让我们一起看看吧。

部分民营银行五年期存款利率高达5％，储户有30万资金能办理吗？

银行五年期存款利率：

目前国有四大行五年定期存款利率为：5。2%，全国性股份制银行五年定期利率为：4%-5。225%，地方性股份制银行一般是5。225%，而地方性农村商业银行和农村信用社五年定期利率为5。225%。

五年期最高4。25%

本次降息后，国有银行迅速反应，第一时间刷新了存款利率表，五大国有银行已不再对存款利率保持“步调一致”。

其中，中国银行、工商银行、农业银行、交通银行四家各期限利率有10% 至15%的上浮，上浮后三个月定期存款利率为2。1%，六个月定期存款利率为2。3%，一年期定期存款利率为2。5%，两年期定期存款利率为3% ，三年期定期存款利率为3。5%，五年期定期存款利率为3。

75%。建设银行上浮幅度略大于其他四大行，其中，三个月、六个月、一年期定期存款利率均比上述四大行高出0。05个百分点，两年及以上相同。

总体上看，除招商银行与几大国有银行保持一致外，其他股份制银行利率水平均比国有银行更高。一年以上的中长期存款则几乎是一家一个样。

两年期存款利率 最高的是平安银行，为3。45% ，三年期存款利率最高的是恒丰银行为4。2%，五年期存款利率最高的是华夏银行为4。25%。与降息前相比，绝大多数银行利率均有所下滑。

同一期限的存款，利率不一样会差造成多大的收益差异?以10万元存一年为例，目前最低利率水平为2。

5%，定存一年不同银行利息收入最高相差250元。而五年期则差距更大，相差2500元。

2015年1月14日最新中国银行存款利率表

项目 年利率（%) 一、城乡居民及单位存款 ? （一）活期存款 0。35 （二）定期存款 ? 1。整存整取 ? 三个月 2。

60 六个月 2。80 一年 3。00 二年 3。50 三年 4。00 五年 4。25 2。零存整取、整存零取、存本取息 ? 一年 2。60 三年 2。80 五年 2。90 3。定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1。

15 三、通知存款 ? 一天 0。8 七天 1。35。

当然可以办理，近段时间随着年底前的揽储压力剧增，各大商业银行尤其是民营银行的存款产品利率再次备受关注，长期以来以高成本负债运营的民营银行，在存款产品创新上走在前列，产品利率也是居高不下。

据了解，目前很多民营银行通过第三方金融平台（比如说常见的有京东金融APP）销售自己的创新存款类产品，客户只需要先开通该银行的电子账户，即可进行购买产品服务。之所以要开通电子账户，其实是为了与银行直接进行交易，将资金隔离在外，以确保储户存款安全更有保障的措施。

回到您说的30万元积蓄能不能存入民营银行的问题，我认为这一点都没有问题，就算是按照年化利率5.0%计算，一年下来的利息也就1.5万元。即使是五年后的本息合计也只有37.5万元，并没有超过存款保险条例保护范围之内。

根据存款保险条例条款的要求，对于一般性存款在本息50万元以内的都进行100%赔付的，经常有一些朋友问我民营银行与京东金融到底什么关系？说到底大家对于第三方金融平台的安全性有些担心，实际上，第三方金融平台仅仅是产品与服务的信息展示平台，具体产及服务是由各家银行直接提供，因此交易都是通过大家预先开通的各家银行电子账户来完成。

总之，对于民营银行来说，受限于网点及品牌知名度等方面的因素，长期以来并没有多少人了解，始终依靠较高的存款利率水平达到吸引储户的目的，长此以往，其实对于信贷资产的推高，也是不符合监管要求降低实体经济融资成本的方向，同时也增加其自身经营风险。因此，至今为止民营银行的创新存款连具体“名字”也是通行的叫法而已，并没有获得监管部门的具体规范，还在合规与否的问题上摸索前行。从目前来看，除了存量之外，已经很少有新的产品发行，未来能否继续的可能性越来越低，需要存入的还得抓紧。

朋友们好，回答非常明确：储户有30万资金完全能够办理。目前只需要20万就可以办。也有需要注意的地方，合理安排购买，更安心。

首先，部分民营银行5年期存款利率高达5%，通常只需要20万或者更低就可以办：

如上图，
20万就可以办理，5年期存款利率高达5%。而且，如果储户是30万元，还可以享受到，高于20万元的利率优惠。

小结：民营银行，5年期存款，利率5%的大额存单，只需要20万元，甚至更低就可以办理。

其次，来了解购买这种存款，需要注意的地方：

1，认真核对相应的存款手续，确定是否正规存款，还是理财。大额存单，属于正规的存款储蓄产品，保本保息，刚性兑付。

2，结合存款保险制度，分散风险。存款保险制度，每人每家银行，最高赔付，本息总和，不超过50万元。结合大额存单的特点适当的分散，可以更有效的确保本息安全。

3，货比三家，优选流动性好，复习方式灵活的，避免提前支取风险。五年时间较长，资金额度又大，但提前支取按活期计息显然损失巨大。因此，优选那些，靠档计息，分期付息的大额存款，存单产品，利息风险进一步分散，利息拿得更稳。

小结：5年期大额存单，周期长，利率高，资金量大，因此做好事先的规划，很重要。

最后，来做总结分析：

随着银行业竞争激烈社会经济发展，银行5年期大额存款存，大额存单的门槛，已经降至20万元甚至更低。30万完全可以办理。

但由于部分民营银行大额存单，资金量大，5年周期长，因此合理的事前规划，多方对比选择，显得尤为重要。这样更有助于，安安心心的吃好利息。

央行降息对民营银行的影响？

央行降息等于放松了货币政策，代表着未来更宽松的市场环境，更低的资金成本。对民营银行是天大的好消息，民营银行可以以更低的成本从市场上揽储，同时也更容易向资金需求放放出贷款，虽然利差有可能降低，但总体收入更好。

由于央行降息等于向市场释放了大量流动性，企业主会判断未来经济更好，更愿意借钱进行投资，所以，民营银行也会随着降息而提高营收能力。

银行宣布降准降息了吗？

我不能给出最新的、实时的银行政策信息，因此无法知道银行是否宣布了降准降息的消息。但是，通常来说，当银行决定降准降息时，这样的消息会通过各种媒体传播，例如新闻报道、社交媒体等。

一般来说，这样的政策变化会对经济、金融市场和个人财务产生一定的影响，因此人们应该关注相关的媒体和政策信息，及时了解政策变化对自己的影响。

银行宣布了降准，但未宣布降息。
因为根据中国人民银行官网公布的消息，2021年7月15日，中国人民银行会议决定将商业银行人民币存款准备金率下调0.5个百分点，分别对支持小微企业和农村等重点领域定向降准0.5个和1个百分点，并释放了缓解小微和民营经济融资难融资贵的措施。
但是至今还未宣布降息，因此不能确定是否会出现降息的情况。
根据外部环境和政策需要，中国人民银行有可能在未来降低银行基准利率，但具体时间和幅度还需根据宏观经济形势和政策需求来决定。

央行宣布降准不是降息，降准和降息是两个概念，降准就是降低存款准备金率，存款准备金是各商业银行，农村信用社强制存入中国人民银行的存款，一般是不允许提取的，降准就是允许按规定提取，而降息是降低存贷款利息，两者是不同的。

宣布了降准，但未宣布降息因为近期全球经济形势不稳定，为稳定国内经济、应对风险挑战，中国人民银行决定于2020年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，这是第三次降准。
但目前官方尚未宣布降息的消息。
银行降准降息是一个调节货币供应和市场利率的重要手段，可以促进经济增长和市场稳定。

首套房贷利率明显下降了，你觉得央行接下来会宣布降息吗？

降息的概率很小的。

央行货币政策有数量工具和价格工具，数量工具相对温和，是提供流动性，价格工具相对信号强烈，是降低资金成本。

目前中美利率出现倒挂，18年人民币汇率一度接近7整数关，虽然部分人士认为7就是一个整数关，破就破了，有啥意义，实际上不然，一旦跌破7这个心理重要关口，汇率就会出现惯性下跌，就会进一步导致汇率降低，资本外流就很难避免，而目前外储基本上在3万亿元关口附近，一旦外储跌破3万亿元心理关口，就会导致资本担忧而出现加快外逃。

一旦央行降息释放的信号过于强大，容易导致人民币汇率急跌。金融学上有一个词汇就是股汇双杀，18年下半年人民币跌不停，股市也是相对承压的，像18年节后央行降准，北上资金大规模外逃，一周左右时间笔者记得北上资金流出近百亿元，权重白马股大跌，股指不仅没有降准利好而大涨反而因为降准导致汇率大跌股市也跟着大跌。

货币政策不是越宽松越好，需要掌握一个度，过紧流动性紧张资金成本很高，不利于经济和股市走好，但宽松过度，汇率无解，资本外流，本币贬值，股市也会跟着大跌。亚洲金融危机就是股汇双杀的典型。

首套房利率下跌跟央行降准没有任何关系，是因为银行资金多了，而且降准释放的资金成本很低，只有0.72%，银行有降低贷款利率的内在要求。

如果央行既降准又降息，大概率会加大市场货币贬值的预期，搞不好会导致资金流向房地产市场，加剧地产价格上涨预期在，这可不是很好的事情。

降息概率不大，目前央行的降准是为了扶持中小企业融资以及地方政府的地方债置换，让货币的大水流入小微企业等实体经济而不是为了让大家再去炒房炒钱，但是如果降息那就是指名道姓的让大家去炒房，必然引起大量货币进入楼市，那样会挤压流入实体经济的资金，提高实体经济的融资成本，进一步造成实体经济融资难融资贵的问题。

首套房贷款利率只是部分城市部分银行下调，并不是全国普遍下调，比如北京地区首套房利率仍然大多执行1.1倍基准利率。

不过，收紧一两年之后，今年房贷政策有望迎来放松。

根据央行的说法，今年货币政策的基调仍然是稳健中性，但是大家都知道，自2018年初以来，货币政策就是稳健偏宽松。

2019年1月15日开始，全面降准正式实施，意味着货币政策仍然是偏于宽松的。降准的目的是为了刺激经济发展，缓解中小企业及小微企业的融资压力，现在民营企业及小企业的日子确实不好过。

接下来央行仍有可能进一步降准降息，不过这里的降息更多可能是下调公开市场利率，而非全面下调银行存贷款利率。

实际上，自2015年10月央行全面下调银行存贷款利率后，目前银行存贷款利率已经降至很低的水平，即使全面降息，空间也已经很小了。

所以，想要减轻房贷负担，还是要放松房贷政策才可以，指望降息减轻负担可能性不大，已经买了房的也不要抱太大希望房贷能减少。

到此，以上就是小编对于民营银行掀起降息潮的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行掀起降息潮的4点解答对大家有用。