民营银行掀起降息潮（从2021年6月央行要求降息后现在哪家民营银行存款利率最高？）

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行掀起降息潮的问题，于是小编就整理了5个相关介绍民营银行掀起降息潮的解答，让我们一起看看吧。

从2021年6月央行要求降息后现在哪家民营银行存款利率最高？

从2021年6月央行要求降息后，现在哪家民营银行存款利率最高？

民营银行是存款利率整顿的重灾区。对民营银行的高息智能存款等产品，已经持续了两年多的整顿。

民营银行掀起降息潮（从2021年6月央行要求降息后现在哪家民营银行存款利率最高？）

现在大部分的民营银行的存款产品也都回归了正常，虽然利率还是比一般银行高一些，但是也是情有可原。

之前关注过几家民营银行，比如亿联银行、蓝海银行、富民银行、营口沿海银行。这些银行的存款产品都是以高息组成。

其中亿联银行的存款产品利率曾经是最高的，5年期存款利率竟然高达了6%以上。不过很快就被监管要求下架了。

6月份，在央行的监管要求下，银行存款利率进行了下调，尤其是中长期存款下调幅度相对大一些。

下调之后的银行存款产品利率，各家基本上差不多了，有些银行稍高一点，但也没有了优势。

在民营银行当中，目前就剩下营口沿海银行的存款利率，相对还高一些。这也没高多少。三年期定期存款年利率3.5%，五年期定期存款年利率4%。

这其实和那些普通银行的定期存款利率相比，几乎没有的优势。这对于民营银行来说，吸收存款将会成为一个问题。

我们知道，民营银行基本都是线上银行，没有实体的网点，获客渠道相对狭窄，而民营银行知名度相对较低，口碑也没有，如果用和其他银行一样的利率来吸收存款，基本是没人会存的。这也就是说为什么民营银行存款利率高的原因。

另一方面，民营银行存款利率高也和其经营模式有关。民营银行是互联网运营，轻资产模式。运营成本相对较低，所以适当的提高存款产品的利率，对于民营银行来说并不造成压力，但却给其他银行非常大的压力。

2021年6月21日之后的定期存款利率，采用了“基准利率+上浮基点”的存款利率报价方式，告别了之前的“基准利率×(1+上浮利率%)”的定价方式；变化以后，活期存款未来最多可以上调20个基点、一年期、二年期、三年期定期存款最多上调75个基点。

这样一来：活期存款利率的最高上限变成了0.35%+0.2%=0.55%、一年期存款利率最高为1.5%+0.75%=2.25%、二年期为2.1%+0.75%=2.85%、三年期最高位2.75%+0.75%=3.5%。

与从前的最高存款利率相比，活期存款的利率上限由0.525%变成了0.55%，反而提高了;一年期上限不变;而二年期和三年期存款利率上限分别低了0.3%和0.625%。

因此，这次的“降息”实际上只是针对长期定期存款来说的，而且影响的只是存款利率的上限。

我所接触的成都天府银行的银行利率稍微高点，1年期2.25%、2年期2.85%、3年期3.5%、5年期4.0%，基本上都是最高额度了；前段时间大额存单利率是4.262%，现在应该是取消了。

下面，给大家附上主流银行的存款利率表：

现在还是有一些民营银行的存款利率是比较高的，但是他们都从公开转入了隐蔽，他们都从明文张贴变成了私下通知，所以这需要还想这类存款的理财人，要进行私密的找寻才能找到啊。

2021年6月份21日起，整个存款市场形势大变，中长期的定期存款利率继续下滑。按照所谓利率自律委员会的要求，一些小银行最高的定期存款利率，不得超过央行基准利率加上80个基点。那么目前基准利率中最高的三年期定期存款利率也只有2.75%。这样算来也只有大额存单，最高利率只能抵达3.55%。存款市场形势大变。

从6月21日到现在，其实也经历过一些变化，但是总体上就是利率不断下降，存款产品越来越回归同质化的过程。

1.首先是四大行的存款利率首先下调。短期定期存款和活期存款的利率有所上调，但是超过一年以上的定期存款利率，一步到位直接下调。目前最高利率，也只不过在3%左右。

2.一些中小银行的存款利率也随之改变。趋势变化是一样的，活期存款和短期定期存款利率上扬，中长期的定期存款利率下调。但是对于小银行来说，基础的难度比较大，所以尽量向上上浮。我们看到大部分定期存款利率都维持在3.5%左右。

3.对于那些民营银行，互联网银行，也就是过去以吸收互联网存款为最重要业务拓展方面的银行来说，此次的调整对他们的打击最大。他们开始设置了各种线上理财经理，成为一个个营销的集中点，专门服务线上存款客户，给予一定的利率优惠。

所以目前一些民营银行和互联网银行仍然有着一些比较好的存款产品，但是如果不是熟客，基本上是找不到的。即使下载了他们的网上银行APP，也是发现不了那些存款产品的。只有添加微信号添加理财经理，而且通过白名单的审核，才能享受到专属福利。

此时他们给予存款客户的福利，主要是通过加息券和专享产品这两方面实现的。

1.加息券是在客户存入存款之后，在原存款的基础上再进行一定利率的加息，一般来说加息幅度在2‰~5‰之间，这样可以有效提升利率。

2.白名单客户专享产品，是这些民营银行针对白名单客户给予的利率特供。主要是利用系统设置方面，每一个白名单客户都有自己专属的存款利率体系，看到同其他客户一样从名称的银行存款产品，但是白名单客户买入时利率是相对更高一些。

通过这些设置，仍然能够得到更高息的存款。当然民营银行的理财经理也会对于客户提出一些条件要求，如果不满足这些要求，未来就不能继续享受这些优惠条件了。

那么哪些银行有呢？其实细心的存款客户会发现，之前的那几家给予高利率的民营银行东海在做。最高利率能给到多少呢？普遍可以提升在4%以上，最高可以达到4.75%。但是也比6月21日之前的存款利率做了一定的下浮，那个时候最高可以达到5.4%左右。

如果想了解更多的知识，可以留言参与讨论

不要把高利率的目光始终集中在民营银行身上，2015年民营银行诞生到目前为止，能够查询得到的民营银行总数量始终是没有超过30家的。2017年左右民营银行的创新型储蓄理财产品智能存款，因为高利率、高性价比性赢得了很多普通投资者，尤其是稳健投资理财者的喜爱。

在当时靠档计息模式还没有被喊停的情况下，即便是你只存满一年期，也是能够享受五年期的高利率，在这种情况下，我们看到了很多一年期年化率高达4.5%，甚至高于5%的智能存款的存在。但是后来伴随着智能存款红利的消散，以及靠档计息模式的喊停，2019年以后，智能存款的利率开始出现了下滑，基本上三年期到五年期的智能存款才能够达到5%左右。

把目光转回到2011年的7月份，当前很多民营银行的高利率存款产品依旧是存在的，但是需要白名单也就是之前存放过这种产品，限制了跨地区存款和一部分的新用户。并且现在你需要下载民营银行手机客户端，才能够进行精确的查询，是否有高利率性价比的智能存款，以及它的门槛是怎样的。

说了这么多还不如在你们当地去寻找，也有不逊色于民营银行的高性价比存款业务。这种银行就是你们当地的地方性商业银行，农商银行，城市性商业银行，包括一部分的村镇银行。因为在民营银行的智能存款火热以后，这些商业银行也开始模仿民营银行，但是叫法不同，一部分的银行直接采取智能存款的方式，另一部分则称为特色储蓄或者特色理财。

但是本质都是属于稳健投资理财方式，并且是享受银行存款保障条例保障的，也就是我们所说的零风险存款产品。所以没必要大费周章的去寻找20多家民营银行智能存款业务，在你们本省或者周边地区寻找商业银行做相对应的咨询选择性价比较高，符合你预期收益的存款产品即可。

如果银行降息，老百姓买什么才会升值？

我的建议是投资有形资产和无形资产。

有形资产：一线城市好地段的房产；股票、基金、国债；黄金。

无形资产：投资提升自己的教育水平，学习多种技能。俗话说，学好数理化，走遍天下都不怕。只要自己有本事，什么时候都不会过得太差。

如果银行降息，通常会导致货币贬值，因为降息会减少货币的供应量，使得货币变得更加容易流通，从而导致货币价值下降。因此，如果想要抵御货币贬值的影响，可以考虑购买实物资产，例如房地产、黄金、白银等。

在购买实物资产时，需要注意以下几个方面：

投资风险：不同的实物资产具有不同的投资风险，需要根据自身的风险承受能力和投资目的进行选择。

投资周期：不同的实物资产的投资周期也不同，需要根据自身的投资期限和资金规划进行选择。

市场供求：不同的实物资产的市场供求情况也不同，需要关注市场动态，以便及时调整投资策略。

税收政策：不同的实物资产的税收政策也不同，需要在投资前了解相关的税收政策。

需要注意的是，投资存在风险，不能保证一定会获得投资收益。投资前应该做好充分的调研和风险评估，制定合理的投资计划，以降低投资风险。

如果银行降息，会对储户的存款利息产生影响。在这种情况下，老百姓可以考虑以下几种方式来抵御通货膨胀，增加财富：

股票投资：降息可能会提高股市的收益率，因为降低借款成本对企业来说是有益的。因此，老百姓可以考虑投资股票来获得更高的回报率。但是，股票市场风险也相对较高，投资者需要谨慎评估自己的风险承受能力和投资目标。

房地产投资：银行降息可能会导致房贷利率下降，从而提高购房者的购买力。如果购房者在买入房产后，房价上涨，则会使得房产升值。但是，房地产市场也存在风险，需要考虑到政策风险、市场风险等因素。

货币基金：如果银行降息，可能会导致货币基金的收益率下降。然而，货币基金一般风险较低，投资者可以将资金投入到收益率较高的货币基金中，以稳定投资回报率。

外汇投资：如果银行降息，可能会导致本国货币贬值。因此，可以考虑将一部分资金投入到外汇市场中，以获得更高的回报。但外汇市场同样存在很高的风险，需要谨慎评估自己的风险承受能力和投资目标。

最后，我觉得，老百姓可以考虑股票投资、房地产投资、货币基金和外汇投资等方式来抵御通货膨胀，增加财富。不过，以上内容仅仅作为个人建议，任何投资都存在风险，投资者需要谨慎评估自己的风险承受能力和投资目标，并寻求专业的投资建议。

当银行降息时，通常会使得实际通货膨胀率超过利率收益率，从而降低持有现金（储蓄）的实际购买力。因此，老百姓在银行降息时，为了保值和升值，需要选择某些投资品种以及相应的收益率，从而抵消通货膨胀和降息带来的负面影响。

以下是老百姓可能会购买的几种升值资产：

1. 股票：股市是一个充满风险的市场，但相对于储蓄账户，股票有可能获得更高的回报。如果一些公司在这个经济形势中表现出色而股票价格上涨，那么买入股票便是个好的选择。

2. 基金：基金是一种投资现金的方式，通过多样化的投资来降低风险，同时在长期内提供稳定的回报。可以选择一些收益率稳定，基本面好的基金类别。

3. 房地产：在高通胀和降息环境下，房产是一种很好的投资选择。房价可能会上涨，从而赚取价差和租金回报。但是房地产市场的投资风险和投资门坎都较高，需要谨慎投资。

4. 珠宝、艺术品等实物资产类：这类资产的价值可能会保持与通货膨胀率相匹配的速度增长，甚至还有可能随着市场需求而涨价。但需要注意价格波动性较大，需要谨慎投资。

总之，在银行降息的环境下，老百姓应该选择一些通货膨胀率低，差距突出的资产，以降低风险并获得更高的收益率，以此来保值和升值。但需要注意的是，在任何投资中，风险和收益是成正比的，应该根据自己的风险承受程度和投资目的进行投资。

银行降息，通常会导致货币贬值，这意味着购买力会下降，物价上涨，能升值的东西不多，但是也有：

1.房产：理论上将，降息通常会导致房屋贷款利率下降，这使得房贷更便宜，购房需求增加，房价也有可能上涨。但目前中国的房产不建议购买。

2.股票：公司的借贷成本降低，利润增加，股票价格有可能上涨。股票市场可能会因为降息而表现良好。

3.黄金：黄金通常被认为是一种避险资产，当经济不稳定或通胀风险增加时，黄金价格可能上涨。

4.加密货币：加密货币市场通常不受政府政策干预，因此降息对加密货币的影响相对较小。然而，加密货币市场也非常波动，投资者应该谨慎对待。

总之，降息会对经济产生广泛影响，每个人的情况都不同，应根据自己的投资目标和风险承受能力做出决策。

首套房贷利率明显下降了，你觉得央行接下来会宣布降息吗？

降息的概率很小的。

央行货币政策有数量工具和价格工具，数量工具相对温和，是提供流动性，价格工具相对信号强烈，是降低资金成本。

目前中美利率出现倒挂，18年人民币汇率一度接近7整数关，虽然部分人士认为7就是一个整数关，破就破了，有啥意义，实际上不然，一旦跌破7这个心理重要关口，汇率就会出现惯性下跌，就会进一步导致汇率降低，资本外流就很难避免，而目前外储基本上在3万亿元关口附近，一旦外储跌破3万亿元心理关口，就会导致资本担忧而出现加快外逃。

一旦央行降息释放的信号过于强大，容易导致人民币汇率急跌。金融学上有一个词汇就是股汇双杀，18年下半年人民币跌不停，股市也是相对承压的，像18年节后央行降准，北上资金大规模外逃，一周左右时间笔者记得北上资金流出近百亿元，权重白马股大跌，股指不仅没有降准利好而大涨反而因为降准导致汇率大跌股市也跟着大跌。

货币政策不是越宽松越好，需要掌握一个度，过紧流动性紧张资金成本很高，不利于经济和股市走好，但宽松过度，汇率无解，资本外流，本币贬值，股市也会跟着大跌。亚洲金融危机就是股汇双杀的典型。

首套房利率下跌跟央行降准没有任何关系，是因为银行资金多了，而且降准释放的资金成本很低，只有0.72%，银行有降低贷款利率的内在要求。

如果央行既降准又降息，大概率会加大市场货币贬值的预期，搞不好会导致资金流向房地产市场，加剧地产价格上涨预期在，这可不是很好的事情。

降息概率不大，目前央行的降准是为了扶持中小企业融资以及地方政府的地方债置换，让货币的大水流入小微企业等实体经济而不是为了让大家再去炒房炒钱，但是如果降息那就是指名道姓的让大家去炒房，必然引起大量货币进入楼市，那样会挤压流入实体经济的资金，提高实体经济的融资成本，进一步造成实体经济融资难融资贵的问题。

首套房贷款利率只是部分城市部分银行下调，并不是全国普遍下调，比如北京地区首套房利率仍然大多执行1.1倍基准利率。

不过，收紧一两年之后，今年房贷政策有望迎来放松。

根据央行的说法，今年货币政策的基调仍然是稳健中性，但是大家都知道，自2018年初以来，货币政策就是稳健偏宽松。

2019年1月15日开始，全面降准正式实施，意味着货币政策仍然是偏于宽松的。降准的目的是为了刺激经济发展，缓解中小企业及小微企业的融资压力，现在民营企业及小企业的日子确实不好过。

接下来央行仍有可能进一步降准降息，不过这里的降息更多可能是下调公开市场利率，而非全面下调银行存贷款利率。

实际上，自2015年10月央行全面下调银行存贷款利率后，目前银行存贷款利率已经降至很低的水平，即使全面降息，空间也已经很小了。

所以，想要减轻房贷负担，还是要放松房贷政策才可以，指望降息减轻负担可能性不大，已经买了房的也不要抱太大希望房贷能减少。

民营银行未来是否可以通过高存款利率抢占大部分市场份额？

民营银行常态化设立的实现，标志着我国银行业乃至金融业发展进入了全新阶段，高质量地发展民营银行，无论对于促进民营经济发展，还是进一步深化我国金融业改革，均具有重大现实意义。但民营银行受政策影响很大，也不会因为高存款利率能实现高速发展

民营银行由于受客观因素制约，实行“一行一店”模式，无线下网点，品牌影响不大，辐射区域狭窄等，适当以提高存款利率来增强竞争力是有帮助的，但仅凭高利率就想抢占大部分市场份额，有点夸大了，想想也就行了。

民营银行的存款利率为什么普遍偏高？一是本身竞争力弱。主要表现在:成立时间短，在现有17家民营银行中，最早的微众银行于2014年才成立，其他很多都是16、17年才成立；无线下物理网点，按照监管要求只能在总行所在地开设一家营业部；资本实力小，注册资本最大的是前海微众银行42亿，其他均在20-30亿。这些综合因素决定了品牌影响力差，组织存款异常吃力，唯有提高利率。二是民营银行运营成本低。由于没有线下物理网点，也就减少了大量人员工资和门店运行费用，同时资产端主要以发放利率较高的中小微企业贷款及个人消费信贷。因此，即使民营拉高了存款利率，但仍然可以获取较高利润，也就是说高存款利率有能力消化。当然，故意拉高利率，也不能排除推广品牌的战略意图。

高存款利率能够持续多久？虽然目前我们不可预知，但也有先例可以借鉴。余额宝就是很好的例子，在2013年成立之初，乃至以后一段时期，余额宝天弘货币基金曾经以超过年化收益率7%一路高歌猛进，所向无敌。在当时的经济和金融背景下，效果是非常显著的，也是有目共睹的，到2017年底总规模一度欲破2万亿，几乎碾压个别大型银行活期存款总余额。但是，剧情就此反转，各种约谈，自我整改等接踵而至，再加上2018年央行连续多次降准，余额宝年化收益率一路下行，最终破3%，被很多投资者视为鸡肋而弃之。为了防范系统性风险，余额宝不仅设置了限额，还陆续接入13只货币基金，总规模涨势锐减。尽管总规模摸高2万亿，但仍然没有实现抢占大部分市场份额的目的。金融秩序不仅需要稳定，金融环境也要河蟹。虽然央行取消了存款利率上限设置，但目前利率并非完全市场化，还有自律定价机制，当民营银行被纳入市场利率定价自律机制成员单位后，也就有了软约束。

民营银行难以撼动大中型银行的绝对地位。先不说政策上的呵护，就银行业本身而言，资产实力，盈利能力，品牌优势，客户基础，结算优势，产品线的丰富，金融科技的投入，公司治理以及风控水准等等，可以说民营银行均无一可以抗衡。客户看中银行，谁说只看利率高低，安全性，客户体验和综合金融需求难道可以忽略？退后一步，假如说以提高利率就可以抢占大部分市场的话，那大中型银行的反击也是易如反掌，毕竟体量规模，品牌和创利能力，以及风控水平都摆起在。

银行业2018年报正在陆续出炉，我们真心希望能从17份年报中能够看到希望与欣慰，别再像2017年报那样只公布12家财务数据。如果还有银行徘徊在亏损边沿，那再提高利率就不得不让人揪心了。

　　未来民营银行的合规性风险较大，即被整顿的风险较大，因为恶性竞争的苗头已经燃起，不利于商业银行良性发展，信用风险被放大，比如在目前的利率水平下，某亿银行5年定期6%的利率都敢飙上去。

　　不是说6%的利率不好，而是对于银行本身来说存在极大的信用风险，坏账率相对较高。因为对存款人来说，目前银行存款不存在利息所得税，相对购买企业债券有利而无一害，起码资金有相应的《存款保险条例》作保障。

　　如果银行存款继续恶性竞争下去，那么购买企业债券（一般5%-6%，还要交20%的利息所得税）资金会转向银行存款，从而拉高企业的融资成本，即变相的提高市场利率，不利于央行降息等货币政策的实施。也因此，未来民营银行高利率受整顿的风险较大，要不央行要相应的进行加息适应新的经济环境。

　　同时，因为民营银行提供高利率存款，导致放贷利率相对较高，规模大一点有相应条件的企业不会像民营银行借贷。那么民营银行的借贷主要对象就为小企业或经营不善的企业，甚至是高利率的信用贷款。

　　那么显而易见，民营银行的坏账率肯定高于大型商业银行的坏账率，而如果被整顿，资金来源不可持续，必然面临经营风险，甚至破产倒闭。因此，存款的时候并不建议选择高利率的民营银行，哪怕有相应的《存款保险条例》保障，毕竟破产倒闭的遭罪的还是自己，比如怎么办理相关手续等。

　　何况民营银行的产品中存款与银行表内理财存在相互混淆的性质，《存款保险条例》到底怎么保障是不明确的，别看民营银行怎么写怎么信。

　　民营银行通过高利率抢占市场是不可持续的，只能钻监管的空子进行边缘创新。如果要突破还是要回到服务和理财产品上，而不是拿存款来当挡箭牌，高利率必然象征着高风险，民营银行也不可能永无止境的上涨存款利率，毕竟存在央行窗口指导和行业规范。

可能性不大。自从银行存款利率市场化以后，没有任何一家银行还可以对存款市场进行垄断，哪怕是财大气粗的四大国有银行也不可能对存款业务赤裸裸地完全垄断。民营银行推出智能存款，算是存款类的一个创新产品，属于现金管理类存款，拥有收益性和流动性两大优势，而且利用互联网营销的特色模式，对存款客户来说，确实受惠颇多，但是想在竞争激烈的存款市场分得一杯羹，民营银行要走的路还很长，至少目前还不能对国有银行形成规模性的冲击。

银行存款市场进入群雄逐鹿阶段

银行存款自从实行市场利率化以后，各家银行的利率都是自主制定，国有银行的利率都是极低的，比如当地国有银行的1年定存利率为1.95%，而农村商业银行的利率为2.05%，村镇银行的年利率为2.25%，民营银行的年利率最高为振兴银行1年利率4,869%，每一家银行都有不同的银行利率在这摆着，为了银行缓解银行揽储压力，每个银行都是竭尽自己所能对利率上浮到最高，不会掖着藏着。

民营银行的特色产品

民营银行的智能存款特点就是收益率高，流动性强，智能存款提前支取只存在两种情况：一是靠档计息，一是提前支取利率。智能存款在民营银行当中已经发挥到了极致，靠档计息可以按照存款期限直接兑现实际的存款利息，提前支取利率实际上更加实惠，只要存款期限不满5年，差一天也是按照提前支取利率计息，民营银行在一般情况下定格在4.1%——4.3%之间，比定期5年的利率还要高。存款流动性可以说已经是国内银行存款的最高峰，实际上已经是活期利率4.1%以上。

民营银行的智能存款尚需考验

一是民营银行成立时间太短。民营银行的发展远没有大型国有银行的历程久远，属于银行中最年轻的银行群体，在应对风险方面肯定有不足和欠缺。

二是客户对民营银行信任度不够。正是由于民营银行的年轻，导致客户对此类银行的可信度不高，大部分人不能接受超过基准利率太多的存款利率，有钱不敢存民营银行。

三是互联网营销模式非传统模式。互联网本身充满了虚拟因素，现在互联网诈骗案件太多，搞得客户都对互联网存款半信半疑，宁可存大银行少收益一点，也不愿意存民营银行。