50元、100元也能存定期！民营银行每天限额发售，半夜被客户“秒光”，这靠谱吗？：民营银行掀起降息潮

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行掀起降息潮的问题，于是小编就整理了3个相关介绍民营银行掀起降息潮的解答，让我们一起看看吧。

50元、100元也能存定期！民营银行每天限额发售，半夜被客户“秒光”，这靠谱吗？

这样的银行存款还是非常靠谱的，至于风险，也是存在一点，但是非常小，这样的银行定期产品也叫做智能存款，存款利率则是靠档计息，按照存款期限的长短来给出不同的利率，只有满期才能拿到最高的存款利率。

智能存款是如何运作呢？

智能存款是诸多民营银行都喜欢推出的一种存款产品，通过互联网的渠道发行银行定期存款产品，优点就是起存的门槛低，只需要达到100元甚至是50元就可以存款。为什么智能存款可以给出非常高的存款利率呢？

首先，大家在银行存款的时候，可以明白五年期银行定期存款利率非常高，一般是在5%左右，而短期的银行存款利率非常低，于是民营银行就想到了这样一个办法。

也就是存款人先到通过互联网渠道存入一笔资金到银行，而这里的存款都是五年期的银行定期，表面上面来看，存款人是不能随便提前取出的，但是可以使用银行定期存款的方式转让啊，也就是存款人取出存款之后，由其他的金融机构来获得这笔存款的存款收益权，同时需要拿出和存款人相同的资金才能完全获得这样的收益率，如此来看，存款人提前支取可以得到较高的存款利率，其他金融机构获得存款收益权，也是可以得到一个不错的收益，而银行也让存款的资金继续保留在银行，没有流出银行，可谓是一举三得。

还是非常靠谱的

这样的智能存款最大的好处和优点就是存款利率高，流动性大，也是目前银行业存款的一种创新产品，但是这样的产品出现，也会增加其他银行是揽储成本，大家都去买入智能存款了，那么其他没有智能存款的银行怎么办呢？所以只有提高成本来揽储了。

另外智能存款也有一定的风险，那就是如果其他的金融机构没有足够资金来完全接下存款收益转让权，那么也可能面临着一些风险，不过目前的风险还是非常小，加上存款是受到《存款保险条例》的保护，存款资金不超过50万元是没有问题的。

小财说一说

这样的智能存款非常不错，兼具了长期银行存款的高收益性和活期存款的高流动性，可以说是一举两得，如果有着闲置的资金买入这样的理财产品也是合适的选择。

看完点个赞吧，欢迎关注我，评论说说你的看法吧。

目前来看，这些产品无论是收益还是灵活性上都很不错。但长远来看，普遍存在着流动性风险。也正是基于此，监管机构早就下达了限购令。

其实，此类产品也可说是民营银行的揽储“大杀器”，以其定活两便的特性非常吸引储户。确实是一款业务创新的现金管理产品，名为智能存款产品。

很长一段时间以来，由于余额宝等货币基金的预期年化收益率都太低了，老百姓自然就希望能够有一款可以取代的产品出现，果不其然，就在2018年下半年开始，国内正在运营的至少10家民营银行推出了智能存款产品，其中微众银行的智能存款+已被下架。

此类智能存款业务，由于当前并没有相应的法律法规进行约束，除了简单的窗口指导以外，监管机构普遍担心将来会出现流动性风险，因此提前开始实施限购令，即限额销售、动态调整每日额度。

该产品其实就是1年-5年期定期存款。收益普遍性达到了4%以上，到期后的收益最高达4.8%，支持随存随取。个人认购起点金额基本都是在50元或者100元，也有万元以上的。

这种50元、100元起购的定期存款的发行方多为民营银行，由于期限短、利率高受到投资者的热捧。

比如京东金融上在售的产品，振兴银行的振兴存120天利率为4.8%，1年期利率为5.1%；亿联银行的32天期存款利率为4.5%，188天期利率为4.9%；蓝海银行的蓝宝宝180天期利率为4.9%。

与同期的银行定期存款相比，利率翻了好几倍！

民营银行的这类短期存款属于“创新型现金管理类产品”，之前好多民营银行推出的活期产品利率也大多在4%以上，2018年非常火爆。

近期很多民营银行又推出定期现金管理类产品，利率更高，大多在4.5%-5%之间。

这类产品底层资产是3年期或5年期定期存款，所以保本保息，受存款保险条例保护，50万元以内可以得到全额保障。

之所以利率会这么高，民营银行的解释是：储户提前支取，相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，比如信托公司，所以能做到灵活性和利率都很高。

但是这么说只是个幌子而已，实际上银行就是搞了一种花样来高息揽储。毕竟民营银行没有实体店，揽储的难度很大。

虽然央行前阵子对这些产品进行了管制，要求“限价限额”，就是利率不能太高，规模也不能扩张太快，所以现在这些产品在降息，而且经常处于“售罄”状态。但并没有要求下架，可见这类产品还是允许发行的，安全性也很高。

只不过，要想买到这些产品很困难，需要定个闹铃，准点抢购才行。

不只是靠谱，而且非常靠谱。我已经把零钱理财全部转到这种类产品了，感觉非常好啊。

题主说的就是京东金融里民营银行的创新存款，这可是2018年最受欢迎的稳健理财产品。最初知道的人不多，随着一些财经大V的介绍，现在已经被很多投资者接受，利率也开始降了，产品也需要抢了，估计以后会更难买。

里面我比较感兴趣的产品主要有以下几个：

富民宝：富民银行的类活期产品，我存的时候利率在4.5%，后来降到4.4%，随时存取，非常方便。现在大家都感到它的优势了，完全可以取代宝宝类货币基金，所以，利率降到4.2%，也需要半夜里去抢了。

众邦宝：众邦银行的短期存款，去年8月份的时候，180天存期，年化利率5.2%，在2个多月前已经停售了。现在京东金融里已经找不到这样超值的产品了。

振兴存：振兴银行的的定期存款，最初120天存期的产品，年利率5.1%，现在1年期存款利率5.1%，而且也需要尽早购买，一般中午过后就买不到了。

我的零钱理财几乎全部转到京东金融的银行精选里面，明显感受到比其他短期理财的优势，收益率高、存期短、起存额度低，灵活性强、受存款保险基金保障，原来还有不受限购的优点，现在已经明显感觉到限购的弊端了。

总之，这种理财产品是靠谱的，非常适合短期稳健理财。

这种定期产品是由于2018年资管新规出台以后，银行的理财被取消了刚性兑付，发展起来的。从基本面上看，还是比较靠谱的。虽然说民营银行的政府信用不及国有银行，但是从风险水平上看，还是较低的。尤其在新生阶段，还充满着活力和战斗力，如果银行有意而为之，最后的收益就不会跟承诺的收益率相差太多，而这也正是这批民营银行蓄力的一个创新点，不用高收益怎么拼得过大银行。

不过你说的这类定期存款，绝不是他们独创或者首创的，在支付宝上也是有很多的，销量也是很好，收益率也不错，但绝不至于像“蓝宝宝”“富民宝”那样一抢而空，是否也可以看成是某些地方银行的营销手段。

打开支付宝，选择任务栏里的财富，点击财富就可以看到多种理财方式：定期、基金、余额宝、黄金、股票、养老。

其中定期排在首位，从可选的类型上看比你说的品种还要多，收益也不差到哪。当然门槛稍微高了一点，1000元起。不过我个人觉得1000元算是一个很低的门槛了，如果只拿出100元理财，会不会让理财受到侮辱呢？即使年化5%，一年也只有5块钱，哈哈！

最重要的是，几乎所有的产品都表明了，中低风险，历史100%兑付。

不管是民营银行还是支付宝的定期产品，都是不错的理财选择！

（家族财富密码高级研究员：金镰刀）

现在银行存款开始降息了，有哪家银行存款利率高的啊，推荐一下？

现在银行存款开始降息了，有哪家银行存款利率高的啊，推荐一下？

这个问题，目前四大国有银行定期存款利息都低，一年期的银行定期利息是：1.75%。二年期的定期存款利息是：2.25%。三年期的定期存款利息是：2.75%一万元起存。

商业银行农村信用社一年定期存款利息是，2.17%。二年期的定期存款是3.04%。三年期的定期存款利息是，3.98%是目前所有的商业银行利息最高的。

喜欢银行存款的投资者朋友，是时候该转换自己的思维了。从今年7月份的商业银行存款自律开始降息以后，我们之前能够看到的银行存款利率动辄达到4%，甚至于5%左右的存款目前已经完全看不到了。

之前存款利率较高的基本上属于民营银行的智能存款，在2017年前后5年期靠档计息模式下的民营银行智能存款，最高年化收益率甚至能够超越6%。但是现在一年期的民营银行的智能存款利率基本上就在2%~3%左右，即便是三年期的智能存款或者是所谓的特色储蓄，年化收益率也在这个范围之内。

所以站在2021年8月份的这个时间节点上来看，目前银行存款利率出现了整体幅度的下调，唯一性价比还在的就是一年期的存款类型收益率基本上和之前一致，也就是2%左右。那么我们应该把自己的投资目光转向当前的部分理财产品，或者是相对而言利率较高的一部分储蓄业务。

比如现在的银行大额存单，之前三年期年化收益率甚至能够达到顶层利率55%的浮动最高利率可以接近于4.26%，但是目前为止我去手机银行上看了下浮动利率水平基本上都在30%~35%左右，这还是属于商业银行的高水平浮动，基本上年化收益率就在3.55%~3.8%左右。

其次就是现在的一部分净值型理财收益年化收益率确实是可以高于4%以上的，但是这部分的理财产品能够看到的年化收益率是有一定浮动性的，也就是我们所说的净值型收益理财，它的本质上是不能够肯定保证本金和利息的安全。但是在选择的时候只需要选择风险等级为R4级别以下的理财产品，依旧是可以尝试性购买的。

银行降低存款利率，大概率是全国性事件，实际上目的就是为了调整银行业务结构以及引导资金流入消费市场或者金融市场。央行都发话了，到时并不会只是几家大银行需要下调，其他中小银行也同样需要跟上节奏。

所以说如果想让自己存在银行里的钱继续生财，最好的方式就是拿出来投到其他渠道，或者购买银行理财产品。即便每个银行之间的存款利率可能有区别，但在国家目前的大节奏下，相信区别并不会太大。

其实调整幅度较大的是中长期存款利率，而短期的存款利率，例如说3个月或者6个月的调整幅度其实并不大，大家也可以根据实际情况和银行的数据来选择钱到底投资在哪。小麦这里推荐大家可以进行基金定投或者购买债券，这些都是比较稳定安全的投资。

近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？

谢谢邀请！

您说的这种情况确实存在，包括民营银行在内的中小型银行，过去长期存在着存款产品定价过高的现象，这是揽储压力太大的不得已而为之，但也给银行自身的经营增加不小的压力。因此，近期金融监管部门出台了多种政策帮助银行降低成本，同时中小银行也主动开始降低负债端成本。

尤其是民营银行的存款产品利率普遍较高，比如说，2018年以来比较火爆的智能存款产品利率水平甚至一度高达6%（某民营银行的一款产品满期复合年化利率），即使后来降至5.5%，也依旧是高于贷款市场报价利率（LPR）的5年期贷款利率4.8%的水平。

显然，这种情况下，不利于解决经济下行压力下的实体经济融资成本问题，也有帮助中小银行降低自身运营风险的考虑。比如说2020年开年第一天，央行就决定要进行全面降准（下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，释放长期资金约8000亿元），这本身就是降低银行资金成本，同时传导至实体经济的实际贷款利率。

而民营银行的出现，本来就是为填补传统银行的空缺，覆盖通过传统银行授信不能覆盖的人群，特别是对小微企业和民营企业的融资渠道拓展有利，但民营银行又受限于自身物理网点的缺少，而长期处于线下揽储压力较大状态，因此基本都是走互联网模式，这一方面有助于降低实体营业网点的费用，可以将优惠提供给客户，但苦于品牌知名度等方面的影响力不够，又不得不提高自己的负债成本来达到吸引投资者的目的。

总之，之所以最近很多民营银行的存款产品利率水平下行，主要是由于监管部门近期出台新规，要求暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户。而民营银行的智能存款产品利率水平较高，这是不争的事实，现在首当其冲。近期多家民营银行都在对靠档计息的智能存款产品进行调整，有些是调整定价，有些则是直接下架。一句话这是为降低银行资金成本的需要，更是解决小微企业和民营企业融资难、融资贵的问题。

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

1 首先银行存款揽储属于银行的负债，对于常见的三个存款产品，定期存款，结构性存款，大额存单，都是银行揽储利器，在基本利率的条件下，银行还有浮动利率的调整，对于四大行来说不缺存款储户，浮动利率上浮不会太多，而民营银行就有揽储压力，有指标，为了吸引储户，就会把浮动利率拉高些，吸引存款。

2 但存款毕竟是负债，利息越高，那民营银行的压力也大。特别是去年一年民营银行通过互联网开发了各种各样高利率的存款产品，这些短期揽储需求，长期也是一个兑付压力。银行作为风控第一的金融机构，在监管加强的情况下，选择调低利率也是正常的。这是一种风险管理。最近各种假结构存款也是上了热搜，加强产品监管，也是必须的，产品种类变少也就正常了

最后银行还对存款类产品，中途取出，原本的挂挡计息变成了按照活期利率计息，活期利率是最低的。这一方面是为了稳定存款结构，一方面也影响了储户的存款习惯。以后存钱要做好时间周期规划，虽然可以中途存取，但是利息没有那么多了，按照最低活期利息算。

到此，以上就是小编对于民营银行掀起降息潮的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行掀起降息潮的3点解答对大家有用。