[民营银行掀起降息潮]2019年银行会降息吗？怎么理财，2019年才能多赚？

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行掀起降息潮的问题，于是小编就整理了3个相关介绍民营银行掀起降息潮的解答，让我们一起看看吧。

2019年银行会降息吗？怎么理财，2019年才能多赚？

美联储在加息，我们降息？机会很微吧！如果你是保守派，就去银行买点靠谱的理财产品，一般在年收益百份5左右的，如果超过百份8的你就要当心本钱都要不回（这是领导说的）如果你是激进的投资者，建议你买股票，现在好多股票都好便宜，我说的便宜不是说价钱低，而是市盈率和很低，现在买拿个几年感觉收益应该会很可观，前提是要选对股，因为现在a股的垃圾股还有一大堆，而且估值高的很，这类股以后是要下地狱的，股票有风险投资需谨慎，另外如果有钱的话不想理财也不想买股票就买房吧！现在房子也掉了点价，目前来说中国还没有一样投资能够更好的抵御通涨的，只有房子可以，有人说房子高估了，但是现在价格下来了一点了，现在买或者再等等，都是很不错的防通涨投资产品

美联储今年还没有开始降息。中国降息的可能性不大。放水倒是有可能的。

2019年应该是股市希望之年，今年理财想赚得多。可以考虑买入一些股票或基金类的产品，

2018年股市阴跌一整年，大多股票已跌回起点或创出新低，大盘指数已跌无可跌，今年很大概率会酝酿新的起涨点，在今年的回调中买入，应该是不错的机会。没有只跌不涨的股市，虽然现在还没有人知道市场底在哪？但离市场底已经不远。用下跌百分之二十的空间去赌后面牛市十倍的空间，应该是值得的。

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民营银行定期存款利率普遍下降，其他银行也会下调吗？为何？

民营银行定期存款利率普通下降主要是两个原因，一个原因是原来的利率太高了，远远高于传统银行的存款利率，另一个原因是银保监会对于民营银行的监管加严，严格监督民营银行盲目提高存款利率的现象，从而民营银行定期存款利率普遍下降，其他银行一般是不会下调的，尤其是现在年底的时候。

民营银行主打市场是互联网，基本都推出智能存款，是一种利率高、灵活性好的存款产品，受到法律法规保护，可以说是民营银行的揽储神器，不过由于民营银行的规模不算大，如果大量吸收银行，同时智能存款灵活性高，出现大量提前支取的情况，银行就会发生挤兑的现象。

因此，监管下来后民营银行的存款利率都普遍下降了，回到一个市场利率的安全范围内，而其他银行不会跟随利率下降，现在到了年底，银行各家网点都是业绩需求最大的时候，利率会有所提升，用来更好地吸收存款。

最后，目前国内不断推行利率市场化的进行，不过这并不意味着银行可以随意地提高存款利率去揽收存款，而且是在一个符合自身银行规模的存款利率，过量吸收存款对于一件银行来说也未必是好事，因此目前民营银行的定期存款受到监管后，利率已经下降，存款产品也限额限购，更好地保障储户的权益。

民营银行存款利率下降是很正常的，这也是个大趋势，存款利率不下降，贷款利率也就降不下来，中小企业融资难的问题也难以解决。而且本身民营银行的存款利率也高，它们和国有银行相比社会公信力弱，在吸收存款时只能以较高的利率吸引客户。

在央行有心引导LPR下行的情况下，资金成本必须降低，存款利率也就必须下降。前段时间多家银行收到监管层通知，要求暂停靠档计息存款产品，就是因为这类产品利率太高，拉高了银行的资金成本，其中收到通知的大部分就是民营银行。

另外，央行2020年1月1号宣布要降准0.5%，这次降准是全面降准，预计会释放长期资金8000多亿，目的呢就是降低融资成本，支持实体经济。

临近春节，市场资金需求量大，通过降准向市场释放充足流动性，满足春节前的资金需求高峰。同时降准向银行释放低成本的中长期资金，银行体系的资金压力缓解了，才能一定程度上减少银行因资金压力进行高息揽存的情况，才能降低银行的资金成本，最后带动LPR报价和贷款实际利率的下降，达到降低实体经济融资成本的目的。

而且现在经济环境不好，利率也不可能上升的，所以民营银行的存款利率大概率是整体下调，但是不同类型银行的利率调整步伐可能会不一致。

现在快过年了，都赚了钱，自然有存款需求，这是个绝佳的揽存机会，再加上业绩的压力，所以可能过年这段时间就不会下调，包括国有银行都有可能，而资金充裕的时候会为了降低资金成本有一定的下调，如果存款增幅比较理想，还有可能率先下调利率。

近期有传闻对银行窗口指导，导致很多民营银行利率出现下降，其实是为了解决小微企业融资难和融资贵的问题，对利率偏高的银行要求降低利率，甚至是暂停部分高利率产品，尤其是要求靠档计息的产品暂停，这无疑就是要降低银行利率让企业贷款更容易。

第一、民营银行高利率。

要知道民营银行的利率最高可达6%，这种智能存款不仅流动性强更是在高利率下吸引了不少储户存款，但是放出来的利率高，借给企业的利率肯定更高，就会形成这种企业贷款利率提高无法解决企业融资的问题了。暂停靠档计息另一方面也是因为近期股市行情好，避免大部分储户出现资金从存款转到股市的现象，难以刺激实体发展。

第二、其它银行不会下调。

其它银行现在的利率并不高，五大行利率是在2.75%，这种三五年期的利率这么低，很显然就没有下降的空间，民营银行6%的利率下降后还有4%-4.5%的利率，还是存在优势的，其它银行再调整就没有储户存款了，加上年底银行要揽储，反而存在提高利率的可能，很难下调。

综上所述：

民营银行的存款利率普遍下降，主要是受到政策的影响，其它银行利率本来就低，没有下调的必要，加上年底到来银行揽储需要，可能其它银行还提高利率。

谢谢邀请，在降息呼声不断的情况下，未来包括存款在内的很多现金类理财方式利率都会不断下行。最近民营银行利率普遍下降，自然是得到了类似窗口指导的要求，但短期内，国有银行和股份制银行大概率不会跟进。

一、其他银行的利率本来就比民营银行低。

因为民营银行本身是存在先天不足的，比如一行一点，虽然一直有政策突破的呼声，个别省份也出台了逐步允许设立分支机构的规定，但一直没能落地，那么在这样的情况下，民营银行如何与国有银行、股份制银行竞争呢？只能依靠高息揽储这个法宝了，所以很多民营银行利用网络平台，把利率给的很高，吸引大家来存钱，基本上各家民营银行的三年期以上的定存产品都能到年化5.0%的收益。

相比之下，其他银行网点多，体量大，如果也这么高利率的话，那它们的资金成本就会非常高，如此一来息差就会被缩小，会严重影响利润的，所以从这方面来讲，短期内，其他银行不会跟进的。

二、民营银行为何要降低定存利率？

最近经济形势如何，大家都知道，为了支持实体经济的发展，有关部门算是煞费苦心，而降低实体经济的融资成本就是非常关键的一点，加上全球其他国家很多都在跟随美联储进行降息，为了减缓经济走弱，美联储2019年已经三次降息了，中国虽然没有降息，但也多次降准和定向降准，释放了很多流动性，但如果经济形势得不到改观，且其他国家进一步降息的话，那么从趋势看，未来人民银行采取降息也是大概率事件。

而在这样的预期和周期之中，民营银行却把利率定这么高，这显然是不合时宜的，所以，慢慢把利率降下来这是一个大是大非问题，而不仅仅是企业经营和商业竞争问题。

三、未来银行整体降息一定是发生在央行调整基准利率之后

如上所述，2020年，如果人民银行调低基准利率，那么自然所有银行都会降息的，包括民营银行也会如此，它们会在现在降低利率的基础上进一步下降。而在此之前，因为其他银行的优势和经营特点与民营银行完全不同，它们在短期内是不会跟进降息的。

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今年夏天的时候，某个民营银行推出了利率6%的五年期存款，当时一个朋友问我，是不是该存一点？

我说如果你真的想存款，利率都6%了，还犹豫什么呢？过了这个村就没有这个店了。

结果这款产品出来不到三个月，就消失了，我的朋友存了30万元，感到很庆幸，现在再想找5.4%以上的存款，都非常难了。

所以，如果你问民营银行存款利率是否下降了，我的答案是，没错，现在确实下降了。

如果你问，其他银行存款利率会不会也跟着下降，我的回答是，像民营银行一样，高利率的可能会下降，对于一些利率本来就不高的银行来说，它已经降无可降了，根本不可能下降。

民营银行的利率下降是有原因的，我们看到今年的民营银行存款利率确实非常有吸引力，大部分民营银行的存款利率都超过了4%，有的甚至达到了5%以上，这种利率甚至超过了某些银行的理财产品收益率，你觉得这种现象正常吗？

如果我们仔细了解一下情况就会发现，并不是所有的民营银行都是这么高的利率，其实现在超过5%的只有三家，另外还有一些农商行和城商行，他们推出这么高利率的存款产品，并不是因为自己利润高，在很大程度上是为了赔本赚吆喝，给自己做做广告宣传而已。

如果他们的宣传期过去了，利率下降是很正常的，再加上最近市场利率呈下行趋势，未来一段时间，利率能超过5%的存款产品估计会少之又少。

但是，这并不代表所有的银行都会下调存款利率，相反，有些银行的存款利率可能还会上升，因为他们以前的存款利率太低了。

比如某国有银行的5年期存款利率只有2.75%，这是人民银行三年期存款的指导利率，商业银行是有权利下浮的，但是如果这种利率还要下浮，谁还会到这样的银行去存款呢？

相反，随着民营银行创新存款的发行，“鲶鱼效应”已经开始显现，一些国有银行开始仿效，推出了自己的创新存款，三年期存款利率达到3.85%，这比他们传统的存款利率已经提高了不少。

所以，未来一段时间的银行存款利率，应该是高息民营银行逐步下调，其他商业银行逐步上调，最终形成一个窄幅的存款利率空间，大家在这个空间里开始白热化的揽储竞争。

民营银行未来是否可以通过高存款利率抢占大部分市场份额？

可能性不大。自从银行存款利率市场化以后，没有任何一家银行还可以对存款市场进行垄断，哪怕是财大气粗的四大国有银行也不可能对存款业务赤裸裸地完全垄断。民营银行推出智能存款，算是存款类的一个创新产品，属于现金管理类存款，拥有收益性和流动性两大优势，而且利用互联网营销的特色模式，对存款客户来说，确实受惠颇多，但是想在竞争激烈的存款市场分得一杯羹，民营银行要走的路还很长，至少目前还不能对国有银行形成规模性的冲击。

银行存款市场进入群雄逐鹿阶段

银行存款自从实行市场利率化以后，各家银行的利率都是自主制定，国有银行的利率都是极低的，比如当地国有银行的1年定存利率为1.95%，而农村商业银行的利率为2.05%，村镇银行的年利率为2.25%，民营银行的年利率最高为振兴银行1年利率4,869%，每一家银行都有不同的银行利率在这摆着，为了银行缓解银行揽储压力，每个银行都是竭尽自己所能对利率上浮到最高，不会掖着藏着。

民营银行的特色产品

民营银行的智能存款特点就是收益率高，流动性强，智能存款提前支取只存在两种情况：一是靠档计息，一是提前支取利率。智能存款在民营银行当中已经发挥到了极致，靠档计息可以按照存款期限直接兑现实际的存款利息，提前支取利率实际上更加实惠，只要存款期限不满5年，差一天也是按照提前支取利率计息，民营银行在一般情况下定格在4.1%——4.3%之间，比定期5年的利率还要高。存款流动性可以说已经是国内银行存款的最高峰，实际上已经是活期利率4.1%以上。

民营银行的智能存款尚需考验

一是民营银行成立时间太短。民营银行的发展远没有大型国有银行的历程久远，属于银行中最年轻的银行群体，在应对风险方面肯定有不足和欠缺。

二是客户对民营银行信任度不够。正是由于民营银行的年轻，导致客户对此类银行的可信度不高，大部分人不能接受超过基准利率太多的存款利率，有钱不敢存民营银行。

三是互联网营销模式非传统模式。互联网本身充满了虚拟因素，现在互联网诈骗案件太多，搞得客户都对互联网存款半信半疑，宁可存大银行少收益一点，也不愿意存民营银行。

民营银行由于受客观因素制约，实行“一行一店”模式，无线下网点，品牌影响不大，辐射区域狭窄等，适当以提高存款利率来增强竞争力是有帮助的，但仅凭高利率就想抢占大部分市场份额，有点夸大了，想想也就行了。

民营银行的存款利率为什么普遍偏高？一是本身竞争力弱。主要表现在:成立时间短，在现有17家民营银行中，最早的微众银行于2014年才成立，其他很多都是16、17年才成立；无线下物理网点，按照监管要求只能在总行所在地开设一家营业部；资本实力小，注册资本最大的是前海微众银行42亿，其他均在20-30亿。这些综合因素决定了品牌影响力差，组织存款异常吃力，唯有提高利率。二是民营银行运营成本低。由于没有线下物理网点，也就减少了大量人员工资和门店运行费用，同时资产端主要以发放利率较高的中小微企业贷款及个人消费信贷。因此，即使民营拉高了存款利率，但仍然可以获取较高利润，也就是说高存款利率有能力消化。当然，故意拉高利率，也不能排除推广品牌的战略意图。

高存款利率能够持续多久？虽然目前我们不可预知，但也有先例可以借鉴。余额宝就是很好的例子，在2013年成立之初，乃至以后一段时期，余额宝天弘货币基金曾经以超过年化收益率7%一路高歌猛进，所向无敌。在当时的经济和金融背景下，效果是非常显著的，也是有目共睹的，到2017年底总规模一度欲破2万亿，几乎碾压个别大型银行活期存款总余额。但是，剧情就此反转，各种约谈，自我整改等接踵而至，再加上2018年央行连续多次降准，余额宝年化收益率一路下行，最终破3%，被很多投资者视为鸡肋而弃之。为了防范系统性风险，余额宝不仅设置了限额，还陆续接入13只货币基金，总规模涨势锐减。尽管总规模摸高2万亿，但仍然没有实现抢占大部分市场份额的目的。金融秩序不仅需要稳定，金融环境也要河蟹。虽然央行取消了存款利率上限设置，但目前利率并非完全市场化，还有自律定价机制，当民营银行被纳入市场利率定价自律机制成员单位后，也就有了软约束。

民营银行难以撼动大中型银行的绝对地位。先不说政策上的呵护，就银行业本身而言，资产实力，盈利能力，品牌优势，客户基础，结算优势，产品线的丰富，金融科技的投入，公司治理以及风控水准等等，可以说民营银行均无一可以抗衡。客户看中银行，谁说只看利率高低，安全性，客户体验和综合金融需求难道可以忽略？退后一步，假如说以提高利率就可以抢占大部分市场的话，那大中型银行的反击也是易如反掌，毕竟体量规模，品牌和创利能力，以及风控水平都摆起在。

银行业2018年报正在陆续出炉，我们真心希望能从17份年报中能够看到希望与欣慰，别再像2017年报那样只公布12家财务数据。如果还有银行徘徊在亏损边沿，那再提高利率就不得不让人揪心了。

　　未来民营银行的合规性风险较大，即被整顿的风险较大，因为恶性竞争的苗头已经燃起，不利于商业银行良性发展，信用风险被放大，比如在目前的利率水平下，某亿银行5年定期6%的利率都敢飙上去。

　　不是说6%的利率不好，而是对于银行本身来说存在极大的信用风险，坏账率相对较高。因为对存款人来说，目前银行存款不存在利息所得税，相对购买企业债券有利而无一害，起码资金有相应的《存款保险条例》作保障。

　　如果银行存款继续恶性竞争下去，那么购买企业债券（一般5%-6%，还要交20%的利息所得税）资金会转向银行存款，从而拉高企业的融资成本，即变相的提高市场利率，不利于央行降息等货币政策的实施。也因此，未来民营银行高利率受整顿的风险较大，要不央行要相应的进行加息适应新的经济环境。

　　同时，因为民营银行提供高利率存款，导致放贷利率相对较高，规模大一点有相应条件的企业不会像民营银行借贷。那么民营银行的借贷主要对象就为小企业或经营不善的企业，甚至是高利率的信用贷款。

　　那么显而易见，民营银行的坏账率肯定高于大型商业银行的坏账率，而如果被整顿，资金来源不可持续，必然面临经营风险，甚至破产倒闭。因此，存款的时候并不建议选择高利率的民营银行，哪怕有相应的《存款保险条例》保障，毕竟破产倒闭的遭罪的还是自己，比如怎么办理相关手续等。

　　何况民营银行的产品中存款与银行表内理财存在相互混淆的性质，《存款保险条例》到底怎么保障是不明确的，别看民营银行怎么写怎么信。

　　民营银行通过高利率抢占市场是不可持续的，只能钻监管的空子进行边缘创新。如果要突破还是要回到服务和理财产品上，而不是拿存款来当挡箭牌，高利率必然象征着高风险，民营银行也不可能永无止境的上涨存款利率，毕竟存在央行窗口指导和行业规范。

民营银行常态化设立的实现，标志着我国银行业乃至金融业发展进入了全新阶段，高质量地发展民营银行，无论对于促进民营经济发展，还是进一步深化我国金融业改革，均具有重大现实意义。但民营银行受政策影响很大，也不会因为高存款利率能实现高速发展

到此，以上就是小编对于民营银行掀起降息潮的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行掀起降息潮的3点解答对大家有用。