[公积金贷款利率降了]公积金利息降了为什么扣款没少呢？

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于公积金贷款利率降了的问题，于是小编就整理了5个相关介绍公积金贷款利率降了的解答，让我们一起看看吧。

公积金利息降了为什么扣款没少呢？

公积金利息降了，但扣款没少。
因为公积金并不是只有利息构成的，还有基数与缴存比例等因素影响着计算方式，例如个人和单位的缴费比例、缴纳基数等等，也会对扣款造成影响。
再者，公积金的利率是有周期性周期性调整的，在调整前已经缴纳的部分是不会受到影响的，因此即使调整后利率降低，扣款也可能不会立即减少。
因此，降低公积金利息不等于扣款立即减少，扣款的金额还需要根据其他因素来进行计算。

央行降息！LPR下调5个点，对公积金贷款买房的人来说有什么影响？

央行什么时候降息了？我国在2015年10月23日最后一次降息以后，就没有再调整过基准利率，何来的降息呢？不要以讹传讹。

央行基准利率与LPR（贷款市场报价利率或基础利率）是两个完全不同的概念，不要混为一谈，也不要误导他人。

shibor（上海同业拆借利率）你理解吗？如果不理解，那么就将LPR放到一边，不要去谈论它，这就如同你不懂冷兵器去谈冷兵器的杀伤力——显得很无力。

LPR它就类同shibor，与央行基准利率它是划开来的，是两个概念。shibor它决定货币市场利率，也可以理解为决定货币基金七日年化收益率的走向，但它不意味着货币基金收益率就必须等于shibor利率，它的作用仅供参考，或者可以说预测价格变化。

shibor由商业银行报价的算术平均数形成，是商业银行的行为。LPR也一样，目前由18家商业银行报价的算术平均数形成，同样为商业银行的行为，而不是央行。

当然，央行的货币政策可以作用于央行的报价，比如2019年09月06日降准0.5%，专家们的预测10月份5年期LPR至少下降5BP以上，结果只有一年期的发生变动，五年期的按兵不动。

也就是说，LPR它只是降准后的延期市场表现罢了，与央行降息压根没有毛关系。

[公积金贷款利率降了]公积金利息降了为什么扣款没少呢？

那么对房贷利率有影响吗？应当不会有影响，甚至可能走高，因为10月份的cpI高达3.8%。也可以参考全国平均贷款利率，房贷参考标准从基准利率的4.9%变为LPR的4.85%，市场表现利率不跌反而出现上涨，如上图。

但不管市场利率怎么表现，它都与公积金是没有关系的，因为公积金贷款采取的是固定利率，而不是商业贷款的浮动利率。从上图的央行公告第16号最后一条也可以看出。

贷款基准利率下降对公积金贷款的人来说是利好。

LPR下降5个基点，相当于1万块钱一年能够少付5块钱的利息。如果你贷款了60万，大约一年可以少付300块钱的利息。

这看上去不多，但是对市场影响极大。相当于金融市场给实体经济和人民让利。

央行降息，给购房者带来了大量的利好消息，尤其是在房贷利率换锚之后，房贷利率从走向也就更加受到购房者的关注，毕竟购房作为生活的必需品，居民还是非常需要的。LPR5年期下调5个基点，对于购房者来说已经看到了利率下降的希望，因此，对于商贷购房的购房者来说降息还是利好多多的。

在大城市当中，购房者购房的依托大多是商贷，但是在一些房价还不算高的城市当中，刺激购房的最主要因素就是公积金。那么央行降息对于公积金购房的影响大吗？目前来说，贷款利率换锚并未将公积金利率纳入变化当中去，因此公积金的利率依然保持不变。也就是说用公积金购房的人既不受到基础利率变化的影响，也不受到房贷利率加点的影响。

公积金购房对于楼市的刺激作是其实是很大的，目前来看一些小城市的楼市火热大多都是因为购房者家庭的公积金贷款完全可以满足购房的需求。所以这一部分公积金购房者对于楼市的推动是相当可观的。而且公积金作为一种对于居民购房的保障来说也是不该收紧的。如果收紧那么为未来公积金政策就与商贷区别不大了，也就起不到促进和保障居民购房的作用了。

LPR虽然连着贷款利率，但是公积金贷款却是跳脱于普通贷款之外的。目前官方也表示LPR的变动暂不会对公积金贷款利率产生影响。预计后期随着房价上涨购房者压力增加，公积金层只会逐渐帮助购房者，并不会真的提高贷款利率去限制购房的门槛，毕竟公积金贷款只是部分购房者拥有并且可以使用的。

因此，LPR的变化最终实现的也仅仅是对商业贷款利率的限制，现在包括未来较长一段时间都不会对公积金利率产生明显影响。

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冷眼首先抛结论：LPR下降对公积金贷款买房无任何影响，公积金贷款利率是单独的利率，与LPR没有联动作用，因此LRP降低不会对公积金利率造成影响。

一、公积金房贷利率是独立与银行基准利率、LPR利率的第三方利率，与这两者之前没有必然联动作用，因此不会因为这两者变化而变化。

目前购房者的房贷利率一共有三种：第一种是银行基准利率，第二种是LPR利率，第三种是公积金利率。

银行基准利率、LPR利率、公积金利率三者都是互相独立。三者利率的计算方式不一样，互相之间也没有联动作用，不会因为一者变化，其他两者就一定会发生变化。其中银行基准利率、公积金利率是政府综合经济运行情况、货币政策不定期的由央行公布，LPR利率是由多家商业银行每月向央行提供贷款利率数据，根据这些商业银行的数据计算得出的。

公积金贷款利率本质是政府一项购房福利计划，利率不受市场因素影响。公积金本质上是政府的一项购房福利，政府通过远远低于市场平均水平的贷款利率，帮助普通人实现购房的梦想，利率水平不会把盈利当作目标，因此不会受到市场因素影响，不会受到银行基准利率、LPR利率影响。

此次LPR利率只是降低基准利率，并不是银行实际贷款利率，还要结合银行实际情况来判断利率是否发生变化。lpr利率并不是实际贷款利率，购房者实际贷款利率是由LPR利率+利率加点组成，因此房贷实际利率是否发生变化，还要看银行最后加点的情况，如果加点过多，有可能房贷利率不跌反涨。

二、房贷利率发生调整对不同房贷客户的影响？

目前房贷用户大致可分为三类：第一类：2019年10月8日之前申请商业房贷的购房者；第二类：2019年10月8日之后申请商业房贷的购房者；第三类：申请公积金房贷的购房者。

第一类客户：2019年10月8日之前申请商业贷款的购房者，主要受到银行基准利率影响。

银行基准利率由中央银行公布，时间不确定，主要考虑因素是经济运行情况，货币政策；如果银行基准利率发生变化，购房者房贷利率不会立刻调整，而是在第二年年初统一集中调整。

第二类客户：2019年10月8日之后申请商业贷款的购房者，主要受到LPR利率影响。

LPR利率由多家商业银行提交的贷款利率计算得出，每月调整一次。如果LPR利率发生变化，购房者房贷利率不会立刻调整，而是在第二年统一集中调整。

第三类客户：申请公积金房贷的购房者，主要受到公积金贷款利率影响。

公积金贷款利率由中央银行公布，时间不确定，与其他两个利率没有联动作用。有时候会和银行基准利率同时调整，有时候也不调整，主要考虑的政府对房地产政策，如果公积金利率发生变化，购房者房贷利率不会立刻调整，而是在第二年年初统一集中调整。

综上所述：公积金本身是一个政府购房福利，公积金利率也是一个独立利率，不会受到其他因素影响，主要取决国家对房地产政策。因此LPR利率调整对公积金购房者无任何影响。

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虽然今年8月17日之后LPR定价机制改革，但是改革前，1年期LPR已经有持续报价。只不过改革前，1年期LPR定价是跟随1年期贷款基准利率，且绝对水平低4BP。5年期LPR是改革后的新品种，绝对水平比5年期贷款基准利率低5BP。今天LPR利率下调5BP之后，为改革后，1年期LPR第三次下调，累计下调16BP，较1年期贷款基准利率低20BP。同时也是改革后，5年期LPR首次下调，下调5BP，较5年期贷款基准利率低10BP。

近几个月，在5年期LPR未调整情况下，房贷利率水平一直处于上行趋势，只不过上行幅度有所减缓，下行的城市数量有所增加。同时央行指出，“不将房地产作为短期刺激经济的手段”，那么，短期内LPR的变化并不会对房贷利率产生较大影响。此外接近年关，考虑到银行的信贷额度较为紧张，预计年底前房贷利率仍会略有上涨或保持稳定，下行的可能性较小。今年8月国家明确指出，公积金个人住房贷款利率暂不调整，即首套房，公积金个人住房贷款基准利率3.25%；二套房，公积金个人住房贷款利率为1.1倍基准利率，即3.575%。

本次1年期LPR下调5BP，是预期内的，对市场的影响比较小。由于没有额外的让利，下调幅度与MLF保持一致。更值得关注的是，5年期LPR也下调5BP，这也是笔者印象中，本轮房地产调控升级以来，对房地产的首次降息。考虑到存量合同的体量要明显更大，因此存量合同利率定价的过渡和下调，显得更加迫切。背后也反映出，央行在非常认真负责的推动实体经济融资成本的下行。

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大限将至，公积金和LPR有关系吗？

总体是没有关系的，因为公积金利率和LPR不挂钩， LPR，也就是贷款基准利率，由18家银行（包括国有四行和商业银行）的利率共同决定，去掉一个最高利率和一个最低利率，取平均值就是当月的LPR利率，目前最新的5年期LPR利率是4.65%。

而公积金贷款使用的是公积金贷款利率，公积金贷款利率是根据中国人民银行贷款的基准利率进行调整的，与贷款基准利率、LPR利率无关。

公积金贷款目前仍然是按2015年10月24日调整的贷款利率执行，五年以下（含五年）的年利率3.85%；五年以上的年利率4.40%。

而LPR是浮动的，根据政策、市场变化而变化，市场的经济形势直接反映着LPR利率的高低。不过有的人买房是通过商业贷款+公积金贷款，这样的话就需要注意LPR的利率了，因为商业贷款利率是会随着LPR利率浮动变化的。

公积金提前还款缩短到5年利率会降吗？

会。公积金贷款提前还款后贷款剩余本金减少了，产生的利息也就减少了。

1、提前结清贷款。借款人将剩余本金和期间产生的利息一次性结清后，原来剩余期限内应还的利息都不会再产生了。

2、提前偿还部分本金。借款人提前偿还部分本金的，剩余本金减少，后期产生的利息也就减少了。例如提前还款前剩余本金20万元，借款人提前偿还10万元本金，剩余10万本金。剩余还款期限10年，年利率3.25%。原来借款人应偿还利息=200000*3.25%*10=65000（元）。提前还款后剩余利息=100000*3.25%*10=32500（元）。