大额存单为什么要开通网银？：大额存单进入1时代

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单进入1时代的问题，于是小编就整理了5个相关介绍大额存单进入1时代的解答，让我们一起看看吧。

大额存单为什么要开通网银？

大额存单是针对存款人发行的，以人民币计价的记帐式太额存款凭证。可使用各种银行卡，定期一夲通开立大额存单，或以纸质存单形式购买大额存单。用银行卡开立大额存单要求开通网银是因为：开通网银后的银行卡可以通过网上银行、手机银行等办理转帐汇兑，办理各种定期存款或理财金业务，即方便持卡人随时随地办理业务，减少去银行办理业务时的排队等候时间，也为银行节约办理业务的时间和成本。

朋友们好，这个问题，咱存款储蓄买大额存单的投资人都非常关心。非常明确的回复：1，大额存单有多种形式例如纸质和电子化。2，并非所有大额存单都需要开通网银。3，开通网银，购买，转让，大额存单，更便捷，效率更高节省精力，而且方便查询实时掌握，大额存单的情况。

大额存单为什么要开通网银？：大额存单进入1时代

首先，购买大额存单并非都需要，开通网银。

没有相应的硬性规定必须开通网银。当前，购买大额存单使用银行借记卡（及储蓄卡），存折，存单，或者现金，都可以用来购买大额存单，银行工作人员会协助完成整个流程。

小结：大额存单，并非，必须全部开通网银。

其次，大额存单，开通网银，有它的优势：

1，方便大额资金高效的流流转。资金在银行账户内流转，安全性较高，适合购买大额存单。

2，节省精力。开通了网银，就相当于把营业厅搬到了家，足不出户，就可以咨询，了解，购买大额存单。不仅如此，还不用受营业厅，工作时间限制，享受到7天X24小时的全面热情服务。

小结：开通网银有他的好处。

最后，来总结分析：

大额存单的发行，并非必须开通网银，因为在大额存单的储户中，有相当大的比例是中老年人，他们对于网银的使用，有一个熟悉的过程。因此，在购买大额存单时一定要了解清楚是否必须开通，没有其他的方法。

而开通网银的确有它的优势，可以足不出户的购买到银行的大额存单产品，还能享受到7×24小时的无间歇热情服务，时不时都有优惠的产品，又节省精力。

一般是不用的，开通网银只有两种情况，一种是他们有绩效考核。二是某些银行可以用网银来赎回大额存单，但是这种我没见过，也许有，这个当初他给你开网银的时候应该有跟你解释原因吧？如果不能网上赎回，那就是为了他们的业绩。

大额存单必须开通网银吗？

简净轩认为：大额存单不是必须开通网银。

这两天银行开始拉存款了，老板建行的朋友早就跟老板打好了招呼，让老板给存点钱。因为老板在建行已经开通了一类卡，再开也是二类卡，所以只好把卡内的钱存成了30万的，为期半年的大额存单，这样就能顶这个银行的存款任务了。不需要开通网银或者手机银行，存单到期的时候有点麻烦，需要到柜面转存或者转成活期，存在自己卡上。

银行的大额存单不是必要开通网银的，不过开通了网银，就不用往柜面跑了，好多业务自己在手机银行就能操作，包括存定期存款。

我给我妈存的定期就是在手机银行存的，定期转活期，或者活期转定期，都很方便，也能查看起止日期，方便自己进行资金运作。

总之，网银或者手机银行是自助服务的一种渠道，使用这种渠道，就能更好的我自己服务，如果自己不会用，银行的人也会提供服务，不过就是自己麻烦点，要跑银行，排队，只是一种选择而已。

一般情况下，购买大额存单必须持有发行大额存单银行的借记卡，但不一定必须开通网银，包括手机银行。如果银行因此动员你开通网银，可能另有隐情。

大家知道，按照央行《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单的发行采用电子化方式，即使用借记卡购买，同时持有余额记录在借记卡中，支取时也以借记卡为支取凭证。

那为什么银行会动员开通网银呢？可能有几个原因。

1.方便客户交易，包括存入和转出。借记卡一旦绑定网银后，客户就可以通过电脑实现远程自助化交易，比如网上选择品种和购买，中途提前支取，到期本息转出或续购等等，总之不需要再到银行柜台排队办理，不受时间和空间限制，确实方便。

2.也许网银有指标任务，顺便营销比较常见。在银行人的日常工作中，指标多，任务重，一旦有客户上门总喜欢“竭尽全力”多维度营销产品，但一般还是尊重客户自愿。所以如果不会操作网银，或者怕网银风险大，完全可以拒绝，丝毫不影响大额存单购买和支取。

3.按照常理，作为个人客户来说，手机银行比网银更加方便适用，移动支付时代谁还会守着电脑，太老套了。因此，不开通手机银行而开通网银，总觉得是在“捆绑营销”，完成指标任务的嫌疑很大。

当然，手机银行和网银还有一个区别就是当日限额不同，手机银行单日限额一般为50万，而网银可以自己申请设定限额。所以，有可能你是一位高净值客户，日常资金流水较大，银行给你开通网银是为你方便着想，事事总不能向坏处想，对吧？有的银行网银是有服务费的，同时对于电脑操作不熟练的投资者来说，还有风险隐患，如果不喜欢，请及时取消。

银行大额存单为什么是按期发行的？

银行大额存单按期发行，是由于人民银行的相关规定。大额存单产品的推出，是人民银行在存款利率市场化之后的决策，也是为了更好地推进人民币利率市场化。

咱们国家步入利率市场化的时代后，先是贷款利率，后是外币存款利率，再是人民币存款利率，都已经由商业银行自主定价，人民银行不再干涉。

在这个情况下，推出大额存单，也是为了调节存款市场。为了保证刚性兑付，保证购买人的利益，人民银行规定，发行大额存单的银行必须事前报备，向人民银行和市场利率定价机制这个机构来报备，说明自己现在是什么样的规模，存贷款都有多少，开办了哪些业务，也就是做自我介绍，让监管部门了解自己的实力，说明我还是有能力去兑付的。

先是资格准入，再就是日常的发行管理。每年需要发多少，自己的家底有多少，都需要说清楚。正是因为商业银行发行大额存单在市场准入方面有额度的控制，银行不能想卖多少就卖多少，所以，银行对客户这一环节，也要这么做。如果银行不这么做，让客户随便买，等到它自己的可用额度没有了，监管部门给的额度超了，那银行没法办了，还是卖不了大额存单了，还得停。

所以，银行要管理好大额存单，就得按额度发行，按期发行。在一年的总额度之内，根据市场情况和本行存款情况制定本年度的发行计划和具体的产品发行期数，每一期的发行利率，发行额度等都做详细的规划。在每一期产品都发售完了以后，本期产品就不能再卖了，或者虽然额度还没有卖完，但是发行期已经到了，则银行系统自动停止发售，把没有卖完的额度累积起来，再发行下一期。

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大额存单不靠档计息了吗？为何？

目前各大银行在售的20万元起步的大额存单，已经不再执行靠档计息模式了，原因很简单，就是当前防范金融风险的相关调整。并且当前的执行层面已经包含至了所有的银行理财储蓄，包括民营银行，智能存款以及城市银行和乡村银行的特色储蓄，都不再进行靠档计息。

可能很多人并不理解什么是靠档计息，以当前民营银行智能存款，已知市面上最高利率的亿联银行5年期靠档计息智能储蓄为例，最高年化利率是6%，周期是5年。

那么在这5年之内，如果我在第2年提前支取的话，按照靠档计息的原则，银行支付我的利率可能会稳定在3%左右。如果我在第4年支取的话，利率可能会浮动到4%~5%的区间内，这种模式就是按照你的时间周期来计算利息也称为靠档计息。

所以现在起市面上很难在看到靠档计息的大额存单，都是时间周期内如果提前支取的话，按照活期储蓄来支付利息，所以我们在当前挑选部分大额存单时可以选择按月付息的模式，并尽可能的挑选时间周期在三年期以内的大额存单为好。

大额存单是靠档计息的，相对定期存款是贴心一点的，定期存款提前支取一般是按照活期存款利率计算结息利率的，而大额存单提前支取是按照靠档计息的方式来计算，不过一般存时间3年左右才能获取大部分的利率进行结算。

大额存单可以说是银行的揽储神器，也是推行市场化利率的重要一环，各家银行在基准利率的基础上浮利率，现在到了年底，不少银行都会提升大额存单的利率来吸引储户的关注。

大额存单简单来说就是普通定期存款的升级版，具有收益率高、流动性高和安全性高的特点，各项指标都比较均匀。

期限是比较灵活的，最短有1个月，最长可以达到5年，而且结算方式也有两种可以选择，一种是到期付息，一种是按月付息，大额存单的门槛是20万起步，一般来说选择按月付息的利率会低一点，不过资金大的时候，收益率和服务都会多一点，银行会推出不同的大额存单提供给不同的储户选择。

最后，大额存单除了以上功能之外，支持转名和质押，是一款性价比比较高的存款产品，其中支持靠档计息已经是比起很多理财产品优质很多，随着银行业的竞争增加，银行推出的产品会越来越好，不断满足储户的日常需求，不久将来肯定会推出比大额存单更加优质的存款产品，让银行更好地吸收存款。

随着年底临近，银行的揽储大战又起，大额存单凭借“利息高、流动性强、安全性好”的特点备受欢迎，已经成为各大商业银行的重要揽储利器。与此同时，由于大额存单产品利率上限进一步放开，承担着利率市场化的重要角色。

众所周知，提前支取、靠档计息的方式就是大额存单的特点之一，如果大额存单产品不支持靠档计息，那必定会影响到产品的美誉度，也就与银行的传统定期存款没什么两样了。因为普通定期存款一般只支持一次性到期付息。

目前国内银行发行的大额存单产品，不仅支持提前支取、靠档计息，而且在业务上不断创新、计息方式呈现多样化的特性，大额存单有四种计息方式，一次性到期还本付息、按月付息型到期还本、按季付息型到期还本、按年付息型到期还本，其中前两种情况最为常见，相比之下，定期存款只有极个别按期付息。

从不同银行类型来看，农商行和城商行大额存单利率处于较高水平，国有大行（邮储银行除外）处在垫底位置，而利率水平居中间的则是外资银行和股份制银行。

其中，农商行各期限大额存单利率上浮幅度在52.92%～53.33%之间，城商行各期限上浮幅度在50.55%～53.76%之间，部分城商行或者农商行的上浮幅度最高可至55%；股份制银行各期限上浮幅度在47.35%～50.37%，国有银行各期限上浮幅度在43.09%～47.40%之间，显然均未达到50%。

总之，目前来看各大商业银行发行的大额存单产品都是支持提前支取、靠档计息的，业务创新只能是越来越灵活，不可能倒退。

实际上，各个商业银行对大额存单的靠档与不靠档计息不同的，有的银行比如招商银行，工商银行等大额存单产品是靠档计息的，有的银行则不靠档计息，同时，各个银行的靠档与否否与发行产品的说明相关，建议仔细阅读大额存单产品的说明及咨询银行理财顾问。

目前情况的确是这样，据全国多省市的银行机构均反映，已接到监管部门通知，立即暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户，部分地区还要求，2020年底之前，压降靠档计息类定存产品的余额至0，提前支取按活期计息，不得突破上浮比例。　　

这意味着银行最具吸引力吸储产品被叫停。包括大额存单在内的靠档计息存款产品可以灵活存取并且享受对应期限利率，收益也相对较高，这类存款产品是近几年银行机构尤其是民营银行最具吸引力的吸储手段。

据悉，监管此举意在从资金端降低银行负债成本，进而达到降低贷款利率、解决小微企业融资难、促进实体经济等目的。这几年靠档计息这类收益高、存款期限灵活的智能存款产品越来越多，甚至逐渐影响到银行业资金成本，同时存在流动性风险问题。　　

这次监管层大范围的窗口指导，对大部分银行而言，都是一次严峻的挑战。靠档计息被喊停，很多银行将在短期内迎来资金压力。承受资金压力最大的还是网点稀少、吸储能力差的民营银行、城商行、农商行等。

从抢购大额存单到负利率时代，我们的钱还能在哪里安放？

这个问题我是这样认为吗？中国人他们为什么要存钱呢？尤其是中老年人他们都有钱，他们喜欢把钱存入银行，大额存单中老年人得到了实惠，那个时候大额存单每年利息4％至5％，目前这个大额存单高利息不会再有了，大额存单只有3％至3％，然而还是广大中老年人他们坚持存银行，老生常谈；养老防生大病，家里购房派用场。

中国离负利率还早了。许多负利率国家都是发达了国家，资本过剰。本国的投资受多种原因影响回报没保障。因为银行放贷的利率也很低。中国正在发展中国家，需要的资本大，吸引外资多。中国还是要继续使用国家投资为主，全社会个人和企业都要参与。银行也必须继续传统的儲蓄放贷为主力。中国还是要对外资投资，设置安全把关门堪。防止外资收购中国优质企业，操控中国的国计民生行业。防止外资大进快出，保障国家经济发展的稳定性，持续性，安全可靠。

现在的银行利息实在是太低了，尤其是最近物价飞涨，明显感觉我们的银行存款越来越贬值。

虽然不敢说现在是负利率时代，但与其我们把钱都存在银行任其贬值，还不如适当寻找其他的理财途径。

关于安全，我是这么认为的，存银行就一定安全吗？购买力越来越小，这叫安全？举个例子，存一百块钱，以前汽油六块钱一升能加16升，现在八块一升，只能加12升汽油了。

我觉得我们真该改改我们的观点了，关于理财啊，货币基金也有风险，似乎迄今为止没亏过，虽然灵活取用型的目前收益只有百分之二点几，但媲美银行一年期存款利率，日常生活开销的钱放在里面挺不错的。债券基金，也算相对稳妥的，收益比不过股票型基金，但是基本上年年正收益，高点的可以达到5％以上，个人觉得可以试一试。

咱这里就不推荐具体的品种了，只是改变一种思想吧，前提是努力提高自己的理财能力。