大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行掀起降息潮的问题，于是小编就整理了5个相关介绍民营银行掀起降息潮的解答，让我们一起看看吧。
cpi5.4的情况下lpr降息，降息给实体，能避免流入房市么？
资金最后会有小部分进入房地产，但并非大部分都进入房地产。
1、市场无形的手
资本是具有逐利性的，若是市场资金充足，而实业生意又不那么好做，那资本会寻找利润高的行业，比如房地产，就是市场这只无形的手在起作用。
2、调控在起作用
从经济学角度来说，市场的手是无序的，我们不能任由资金全部流入房地产业，因而政府的调控在起作用了。
比如央行定向降准降息支持实体，要求银行对实体企业进行专向融资，又进行房地产调控，限制市场资金流入楼市，引导金融机构对实体经济进入融资支持。
结语
对于实体而言，第一，向金融机构申请流动性支持，第二，在货币宽松时，不要盲目扩大规模或多元化经营，无论何时都要保持自己一定的流动性。
表面上是可以的。但实际上很难做到绝对，如果一百分满分，能否上60分都打个问号。银行是企业，企业都有营利压力和逐利本能。而中国的大部分银行是法人负责制或叫块状管理，就是每一家分支行都是一个独立分公司，而领头人有很大的裁量权（不象外资银行多为以业务分类条状纵向管理），在利益驱使下，通过倾斜性政策，擦边球乃至灰色地带会有很多钱间接的，甚至直接的进入房市。至于实体，其实没必要或者不要预期去和房市抢资金，也抢不过。实体企业主方向应该是避免盲目扩大规模，而要把有限的资金用于最强主业上，专攻一点，以点带面。当你在某一细分领域很强的话，资金会自己找上门的。到那时候，比如格力电器，愿意的话都可以成立个房产分公司，那就是一钱两用，通吃了。
不管是降息还是释放流动性，流向市场的资金最后一定会有部分进入房地产，区别只在于多少而已。
流入房地产的资金一种是个人投资，一种是企业投资。由于房价持续上涨和调控的影响，买的起房的人数量已经在不断减少，个人资金流入房地产是可控的。
企业投资流入房地产的情况相对复杂，从前期不断出现的上市公司卖房来看，类似的资金数额非常大，这才是需要控制的重点。
企业获得低息贷款之后，需要有投资方向，在市场状况不好时，就会选择最简单可靠的房地产，这是需要防止的第一点。
防止资金进入房地产，企业资金就会选择第二个投资方向，日常必需品，CPI就是这样涨起来的，这是目前最需要注意的。
降息的目的是要资金进入第二和第三产业，这需要资金进入之后能赚钱，想要达到目的，就需要给企业减负，继续减税和降费是最好的办法，特别是民营企业和小微企业，它们是经济活力的源泉，更需要大幅度降低各项费用。
2019年银行会降息吗？怎么理财，2019年才能多赚？
美联储今年还没有开始降息。中国降息的可能性不大。放水倒是有可能的。
2019年应该是股市希望之年，今年理财想赚得多。可以考虑买入一些股票或基金类的产品，
2018年股市阴跌一整年，大多股票已跌回起点或创出新低，大盘指数已跌无可跌，今年很大概率会酝酿新的起涨点，在今年的回调中买入，应该是不错的机会。没有只跌不涨的股市，虽然现在还没有人知道市场底在哪？但离市场底已经不远。用下跌百分之二十的空间去赌后面牛市十倍的空间，应该是值得的。
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美联储在加息，我们降息？机会很微吧！如果你是保守派，就去银行买点靠谱的理财产品，一般在年收益百份5左右的，如果超过百份8的你就要当心本钱都要不回（这是领导说的）如果你是激进的投资者，建议你买股票，现在好多股票都好便宜，我说的便宜不是说价钱低，而是市盈率和很低，现在买拿个几年感觉收益应该会很可观，前提是要选对股，因为现在a股的垃圾股还有一大堆，而且估值高的很，这类股以后是要下地狱的，股票有风险投资需谨慎，另外如果有钱的话不想理财也不想买股票就买房吧！现在房子也掉了点价，目前来说中国还没有一样投资能够更好的抵御通涨的，只有房子可以，有人说房子高估了，但是现在价格下来了一点了，现在买或者再等等，都是很不错的防通涨投资产品
假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？
2020年受疫情影响全球各个国家的经济均受到了不同程度的影响，国内疫情虽说以及得到了有效的控制，但也是受到了很大的影响，国内疫情期间央行为了维护国内整体经济的平稳有速的发展，也是释放出了大量的资金填充国内市场经济；在4月1日的时候央行发布公告，对中小银行定向降准支持中小企业实体经济有序平稳的发展（此次定向降准释放约4000亿元，分为两次4月15日和5月15日两次）。
就目前来看国内受疫情影响，在与近期定向降准后，央行存款基准利率的确是有很大的概率发生下降，央行存款基准利率下调后国内各银行业，所推出的存款产品自然也就会发生降息。
央行降息后国内大中小银行会提高理财产品收益率揽存吗，其实在存款利率下调的情况下，对于各类理财产品也是会有不同程度的影响，对于风险较低的理财产品（未投资与股市相关的理财产品）而言收益率是会随着降息而下降收益率；对于投资了与股市相关联的理财产品来说，收益率不仅仅不会发生下浮概率，反而会发生上浮的概率，因为降息后企业融资成本大幅下降，对于股市来说是利好。
银行会提高理财产品收益率揽存吗，出现这类情况的概率可以说较低，因为在资管新规落地与实施后，打破各类理财产品的刚性兑付，目前任何理财产品均无保本收益；如果在央行降息后各银行想要提升理财产品收益率，必然是需要搭配一些与股市相关联的高风险项目，才能达到收益率的提升；广大储户一定要记住任何一款理财产品的预计收益率，发生大幅度的上浮或提升风险等级自然也就会上浮（高收益高风险永远都不会改变）；银行自身是不会选择上浮理财产品收益率揽储，因为任何一家银行都无法保障储户未来固定的理财收益率安全（不过也是会加大推荐储户，选择与股市相关联收益率相对来说较高些的理财产品）。
综上：预测2020年下半年的确是有一定概率央行会发生降息；各银行是否会选择上浮理财产品收益率增加揽储，个人认为不会的因为各类理财产品收益率并非是银行说的算（如果银行承诺保本保息就属于违规），而是看整体市场经济与所投资的项目发生上浮或下浮，在没有办法保障储户本金与收益率安全的情况下，自然也就不会采取这种方式揽储，推荐储户选择与股市相关联收益率较高些的理财产品还是会发生的。
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降息后，银行会提高理财利率揽储吗？
首先要指出题目里有两个常识性问题，第一理财没有“利率”概念，只有“收益率”；第二销售理财不是“揽储”行为，因为理财是受托投资行为，银行无法将资金转化为表内贷款。
其次，在降息的前提下银行不可能提高存款利率。目前银行贷款利率已经实行市场化，LPR在不断下降，而存款基准利率不变，银行已经承受了息差收入下降的压力。降息的目的是想从银行体系挤出存款，如果银行反向操作，第一会受到监管处罚，第二也会压缩自己利润空间。这种吃力不讨好的事，银行可不会干。
最后，降息也必然带来理财收益率的下降。因为降息后市场上资金供应量大了，根据供需理论，银行理财的收益率自然也会下降。
所以，总体来说，降息会导致存款利率和理财收益率的同步下降。
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
如果下半年央行降息,全国中小银行是否会提高融资利率以吸引存款，这件事引起许多人的极大关注。今年的利率下降在中国是不可避免的。近期,央行实施了定向降准,向市场投放了4000亿元长期资金。 我们知道,目前中国的货币乘数约为6。4000亿元的长期资金最终可能形成.4万亿元的信贷规模。
一、如果央行降息,中小银行的融资利率也会下降如果下半年央行降息,全国中小银行的融资利率也会下降
你为什么这么说?因为央行降息有两种方式,一是降低贷款基准利率(LPR)。当这一利率降低时,意味着银行可贷资金的回报率正在下降。那么为了维持利率的差额,银行必然会降低资金成本,即降低资金对存款人的回报率。至少它不会提高储户的资金回报率,否则它的息差就会缩小。
第二种降低利率的方法是降低存款基准利率。降低存款基准利率的呼声很高,因此,无论央行是降低存款准备金率还是降低存款基准利率,都会降低全国中小银行存款利率,比如会促使中小银行降低存款人的资金回报率。
今年利率下行是必然的,有许多工具可以用来实现这一点。一般来说,它们可以分为两种类型。一是增加流动性,增加资金供给。根据供求原则,如果有更多的资金供给,那么利率上升,货币价格也会下降。所以今年以来已经减少了三次。公司宣布全面减持0.5%,释放长期资金8000亿元。2000年3月13日,公司宣布定向减持5500亿元。公司宣布定向减持1%,释放长期资金4000亿元。
二、是直接降息
直接降低利率的工具有很多。例如,贷款市场利率报价(LPR)可以在2000年后的月份下调一次。三月份没有变化。现在是4月份减少,所以4月不太可能减少LPR。 当然,另一个工具是直接降低基准存款利率。总之,今年的利率下降是大概率事件。如果央行降息,银行给予储户的资金回报率也将下降。今年裕宝的收益率首次跌破也说明了这一点。
如果国际在4月份能有效将新冠疫情控制住，5月份、6月份开始有效开展市场恢复。可能下半年央行就不会有着降息的举动了。为什么呢？
如果以国际方面对比，国内确实有着降息的需求，大家都降息了，我国单抗着也不是一个事儿。再加上逐渐的复工复产的基础上，为更好的推动投资、拉动消费，也有降息的需求。之前众多机构也是纷纷对国内预测，4月份将有着一次降息可能。但是，如果国际方面5月份、6月份能有效开展市场恢复，国内或就没有降息的需求了。美联储最近公布的“降息纪要”中有提到，零利率水平维持到疫情结束。反过来看的话，也就是说等到疫情过后，美联储将会把利率升高一些。
那么，国际方面等到疫情过后将利率升高，市场也有着恢复，国内复工复产基本也就达到了去年同期水平，再加上国际方面的需求恢复，外贸方面也会有着恢复。这种情况下，也就没有必要将比较低的利率再下一筹了。
往往在年化利率降低的时候，全国银行很少有提高理财利率揽储，能保持原有利率揽储就十分不错了。为什么？因为基础利率降低了，市场的流动性充裕了，基础理财渠道年化收益率势必有着下滑。
就拿最近一段时间的货币基金来说，货基的年化收益率已经跌破了2%，为什么？难道货基就应该每天在3%以上？并不是的。它是一个以市场货币需求为定义年化利率的产品，也就是说市场缺钱的时候，货币的价格高的时候，它的年化利率也就会高。相反，如果市场不缺钱的时候，货币的价格低的时候，它的年化利率就会变得低。是以货币投资渠道来获得年化利息收入的，获得的利息减少了，当然显示的年化利率下滑了。
所以，下半年降息就看估计方面哪个时候能有效控制住新冠的蔓延了。再就是，揽储，也不能自家亏本。理财年化收益率主要不是看银行，要看基础货币的投资方向给予的年化收益率。
假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？题主这个问题是很多人关心的，今年中国的利率下行是必然的，最近央行又实施定向降准，向市场 释放长期资金4000亿元，我们知道当前我国的货币乘数大概是6，这4000亿元的长期资金最终 或可形成2.4万亿的信贷规模。
1、央行若降息，那么中小银行的理财利率也会降低
央行如果下半年降息，那么全国中小银行的理财利率也会降低，为什么会这么说呢？因为央行降息有两个方式，第一个是降低LPR（也就是基准贷款利率），当这个利率降低以后就意味着银行能够放贷出去的资金的收益率是在下降的，那么银行为了维持利差，就必然也会降低资金 的成本，也就是给到储户的资金收益率会降低。至少是不会提高储户的资金收益率的，否则自己的利差就缩小了。
第二种降息的方式就是降低存款基准利率，关于存款基准利率降低的呼声已经很高了，但是目前央行还未对此采取措施，如果下半年降低存款基准利率，那么就意味着银行能够给到储户的收益率就下降了，所以，无论是央行降低LPR还是降低存款基准利率，对全国中小银行来说都是会促使他们降低给储户的资金收益率。
2、今年利率下行是必然的
今年的利率下行是必然的，降低社会融资成本是央行今年的力推的事情，但是要实现这件事情有多种工具可以使用，大致来说分为两种，第一是提供更多的流动性，也就是增加资金的供给，那么根据供需原理，资金供给多了，那么利率（资金的价格）也会下降。所以今年以来已经三次降准了，2020年1月1日，宣布全面降准0.5%，释放长期资金8000亿元，2020年3月13日，宣布定向降准，释放5500亿元；2020年4月3日，宣布定向降准1%，释放长期资金4000亿元。
第二种方式就是直接降低利率，直接降低利率也有多种工具可以使用，比如降低LPR（贷款市场利率报价），进入2020年之后，在2月份就降低过一次，3月份保持不变，现在4月降准了，那么4月20日降低LPR的可能性不大了。当然还有一种工具就是直接降低存款基准利率。
总之，今年利率下行是大概率论事件，央行如果降息，银行给予储户的资金收益率也会降低。今年余额宝收益率首次跌破2%也说明了这个问题。
民营银行未来是否可以通过高存款利率抢占大部分市场份额？
未来民营银行的合规性风险较大，即被整顿的风险较大，因为恶性竞争的苗头已经燃起，不利于商业银行良性发展，信用风险被放大，比如在目前的利率水平下，某亿银行5年定期6%的利率都敢飙上去。
不是说6%的利率不好，而是对于银行本身来说存在极大的信用风险，坏账率相对较高。因为对存款人来说，目前银行存款不存在利息所得税，相对购买企业债券有利而无一害，起码资金有相应的《存款保险条例》作保障。
如果银行存款继续恶性竞争下去，那么购买企业债券（一般5%-6%，还要交20%的利息所得税）资金会转向银行存款，从而拉高企业的融资成本，即变相的提高市场利率，不利于央行降息等货币政策的实施。也因此，未来民营银行高利率受整顿的风险较大，要不央行要相应的进行加息适应新的经济环境。
同时，因为民营银行提供高利率存款，导致放贷利率相对较高，规模大一点有相应条件的企业不会像民营银行借贷。那么民营银行的借贷主要对象就为小企业或经营不善的企业，甚至是高利率的信用贷款。
那么显而易见，民营银行的坏账率肯定高于大型商业银行的坏账率，而如果被整顿，资金来源不可持续，必然面临经营风险，甚至破产倒闭。因此，存款的时候并不建议选择高利率的民营银行，哪怕有相应的《存款保险条例》保障，毕竟破产倒闭的遭罪的还是自己，比如怎么办理相关手续等。
何况民营银行的产品中存款与银行表内理财存在相互混淆的性质，《存款保险条例》到底怎么保障是不明确的，别看民营银行怎么写怎么信。
民营银行通过高利率抢占市场是不可持续的，只能钻监管的空子进行边缘创新。如果要突破还是要回到服务和理财产品上，而不是拿存款来当挡箭牌，高利率必然象征着高风险，民营银行也不可能永无止境的上涨存款利率，毕竟存在央行窗口指导和行业规范。
民营银行常态化设立的实现，标志着我国银行业乃至金融业发展进入了全新阶段，高质量地发展民营银行，无论对于促进民营经济发展，还是进一步深化我国金融业改革，均具有重大现实意义。但民营银行受政策影响很大，也不会因为高存款利率能实现高速发展
民营银行由于受客观因素制约，实行“一行一店”模式，无线下网点，品牌影响不大，辐射区域狭窄等，适当以提高存款利率来增强竞争力是有帮助的，但仅凭高利率就想抢占大部分市场份额，有点夸大了，想想也就行了。
民营银行的存款利率为什么普遍偏高？一是本身竞争力弱。主要表现在:成立时间短，在现有17家民营银行中，最早的微众银行于2014年才成立，其他很多都是16、17年才成立；无线下物理网点，按照监管要求只能在总行所在地开设一家营业部；资本实力小，注册资本最大的是前海微众银行42亿，其他均在20-30亿。这些综合因素决定了品牌影响力差，组织存款异常吃力，唯有提高利率。二是民营银行运营成本低。由于没有线下物理网点，也就减少了大量人员工资和门店运行费用，同时资产端主要以发放利率较高的中小微企业贷款及个人消费信贷。因此，即使民营拉高了存款利率，但仍然可以获取较高利润，也就是说高存款利率有能力消化。当然，故意拉高利率，也不能排除推广品牌的战略意图。
高存款利率能够持续多久？虽然目前我们不可预知，但也有先例可以借鉴。余额宝就是很好的例子，在2013年成立之初，乃至以后一段时期，余额宝天弘货币基金曾经以超过年化收益率7%一路高歌猛进，所向无敌。在当时的经济和金融背景下，效果是非常显著的，也是有目共睹的，到2017年底总规模一度欲破2万亿，几乎碾压个别大型银行活期存款总余额。但是，剧情就此反转，各种约谈，自我整改等接踵而至，再加上2018年央行连续多次降准，余额宝年化收益率一路下行，最终破3%，被很多投资者视为鸡肋而弃之。为了防范系统性风险，余额宝不仅设置了限额，还陆续接入13只货币基金，总规模涨势锐减。尽管总规模摸高2万亿，但仍然没有实现抢占大部分市场份额的目的。金融秩序不仅需要稳定，金融环境也要河蟹。虽然央行取消了存款利率上限设置，但目前利率并非完全市场化，还有自律定价机制，当民营银行被纳入市场利率定价自律机制成员单位后，也就有了软约束。
民营银行难以撼动大中型银行的绝对地位。先不说政策上的呵护，就银行业本身而言，资产实力，盈利能力，品牌优势，客户基础，结算优势，产品线的丰富，金融科技的投入，公司治理以及风控水准等等，可以说民营银行均无一可以抗衡。客户看中银行，谁说只看利率高低，安全性，客户体验和综合金融需求难道可以忽略？退后一步，假如说以提高利率就可以抢占大部分市场的话，那大中型银行的反击也是易如反掌，毕竟体量规模，品牌和创利能力，以及风控水平都摆起在。
银行业2018年报正在陆续出炉，我们真心希望能从17份年报中能够看到希望与欣慰，别再像2017年报那样只公布12家财务数据。如果还有银行徘徊在亏损边沿，那再提高利率就不得不让人揪心了。
可能性不大。自从银行存款利率市场化以后，没有任何一家银行还可以对存款市场进行垄断，哪怕是财大气粗的四大国有银行也不可能对存款业务赤裸裸地完全垄断。民营银行推出智能存款，算是存款类的一个创新产品，属于现金管理类存款，拥有收益性和流动性两大优势，而且利用互联网营销的特色模式，对存款客户来说，确实受惠颇多，但是想在竞争激烈的存款市场分得一杯羹，民营银行要走的路还很长，至少目前还不能对国有银行形成规模性的冲击。
银行存款市场进入群雄逐鹿阶段
银行存款自从实行市场利率化以后，各家银行的利率都是自主制定，国有银行的利率都是极低的，比如当地国有银行的1年定存利率为1.95%，而农村商业银行的利率为2.05%，村镇银行的年利率为2.25%，民营银行的年利率最高为振兴银行1年利率4,869%，每一家银行都有不同的银行利率在这摆着，为了银行缓解银行揽储压力，每个银行都是竭尽自己所能对利率上浮到最高，不会掖着藏着。
民营银行的特色产品
民营银行的智能存款特点就是收益率高，流动性强，智能存款提前支取只存在两种情况：一是靠档计息，一是提前支取利率。智能存款在民营银行当中已经发挥到了极致，靠档计息可以按照存款期限直接兑现实际的存款利息，提前支取利率实际上更加实惠，只要存款期限不满5年，差一天也是按照提前支取利率计息，民营银行在一般情况下定格在4.1%——4.3%之间，比定期5年的利率还要高。存款流动性可以说已经是国内银行存款的最高峰，实际上已经是活期利率4.1%以上。
民营银行的智能存款尚需考验
一是民营银行成立时间太短。民营银行的发展远没有大型国有银行的历程久远，属于银行中最年轻的银行群体，在应对风险方面肯定有不足和欠缺。
二是客户对民营银行信任度不够。正是由于民营银行的年轻，导致客户对此类银行的可信度不高，大部分人不能接受超过基准利率太多的存款利率，有钱不敢存民营银行。
三是互联网营销模式非传统模式。互联网本身充满了虚拟因素，现在互联网诈骗案件太多，搞得客户都对互联网存款半信半疑，宁可存大银行少收益一点，也不愿意存民营银行。
什么是央行降息及有哪些影响？
央行降息
降息是指央行降低利率,利用利率调整,来改变现金流动。降息的特点是不增加市场资金量,而是通过降低利率,改变资金的方向,促使资金流入银行以外的市场,提高经济活跃度。利率调整(加息和降息)是货币政策实施的重要手段,体现了国家宏观调控职能,有利于合理调整国民经济,引导货币和资金流动,促进经济稳定增长。
降息主要包括两方面:降低存款利率和降低贷款利率。
降低存款利率,储蓄者会倾向于将存款从银行中取出,用于投资或消费,从而增加市场上的货币流动,刺激经济转热。
降低贷款利率,可以减少贷款人的偿债负担,降低贷款人资金成本,推动企业贷款扩大再生产。
降息的主要影响
1、存款收益下降。降息后,存款利率下降,因此银行存款和与存款利率挂钩的理财产品的收益率将会下降。
2、刺激消费。由于存款利率下降,存款以及理财产品收益下降,部分储蓄者会倾向于将存款取出用于消费,拉动内需。
3、股市行情上涨。利率下降,市场上的资金会寻求能够获得更高回报的去处,一部分资金会选择进入股市,刺激股市。另一方面,市场对企业的盈利水平已有充分预期,当利率下降,贴现率下降,导致股票估值上升,推升股市行情上涨。因此往往当市场认为央行将要加息时,股市会先一步上涨表现出市场对加息的预期。
4、推动房地产行业。在经济下行压力较大,并且存款利率下降时,出于对货币贬值的担忧,人们会选择实物资产来规避风险,而房地产作为一个非常稳健的保值增值的资产,通常会成为人们利用资产升值来消化货币贬值风险的首选。同时,由于贷款利率下降,贷款买房的月供随之下降,购房成本的降低更好地促进了购房需求,从而刺激房地产交易。另一方面,由于贷款利率下降,房地产公司资金成本也相应降低,更有利于房地产开发。而对于已经购买房地产并且还在还贷的人们来说,由于我国大部分房贷合同为浮动利率合同,因此房贷月供随房贷利率变动,贷款利率下降,每月的房贷月供随之减少,还贷压力也会相对减轻。
5、刺激实体经济发展。当经济增速放缓甚至衰退时,企业因原材料、资金成本上升等因素影响,投资意愿降低、信贷需求总量下降。存款利率的下降,可以引导大量资金从银行向实体流动,带动创业和企业投资,促进就业和经济增长。而贷款利率的下降,可以缓和实体经济的融资成本,减轻企业资金压力负担,拉开企业投资实体的回报率与贷款利率的区间,加大盈利空间,对于刺激企业信贷需求和新增投资的意愿具有积极效果,尤其是对于资金成本敏感的民营企业,效果更为显著。另一方面,降息会带来一定程度上的通货膨胀,货币贬值,有利于外贸企业出口。
到此，以上就是小编对于民营银行掀起降息潮的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行掀起降息潮的5点解答对大家有用。
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